Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
От каких рисков можно застраховать жилье?
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:
- пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
- залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
- взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
- ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении
Преимущества страхования в компании «Согласие»
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
- Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
- Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
- Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
- Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.
Страхование квартиры на время поездки
На время поездки можно застраховать:
- оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
- домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
- гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.
На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:
- Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
- Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
По страховке можно получить от 3 до 300 тысяч ₽
Наши страховые компании, как и многие другие, включают в правила страхования франшизу: отказываются от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 000 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 000 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся.
Максимальные суммы и порядок начислений в страховых программах разные.
В Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Казани и Екатеринбурге максимальная выплата — 75 тысяч ₽. В программе нет лимитов по видам имущества. Не имеет значения, что пострадало в результате страхового случая — паркет, обои и диван в застрахованной квартире, телевизор соседей или всё вместе. В любом случае максимальная выплата по одному договору найма — 75 тысяч ₽.
В остальных городах можно получить до 300 тысяч ₽. Здесь сумма выплат по одному договору найма больше, но для страховых случаев разных типов установлены лимиты. Всего есть три типа страховых случаев, в каждом из которых арендодатель может претендовать на 100 тысяч ₽:
- пострадала гражданская ответственность собственника или управляющей компании — к примеру, из-за прорыва трубы залило соседей;
- повреждена отделка или инженерное оборудование — например, гость сломал смеситель;
- испорчены движимые вещи, к примеру мебель.
Стоимость страховки дома
Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.
Стоимость полиса обычно составляет 0,2-1% от страховой суммы, которая, в свою очередь, определяется стоимостью застрахованного объекта. Эта стоимость может рассчитываться двумя способами:
- по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
- по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).
Второе применяется при страховании частного дома, когда нет документов, подтверждающих стоимость. Например, вы получили участок в наследство или уже давно им владеете. Тогда все будет зависеть от состояния объекта и от того, что по факту защищено полисом.
Вот что учитывается при расчете:
- элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
- внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
- оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
- движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
- ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
- предметы искусства, находящиеся в доме;
- дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.
Срок страхования: 30 дней
Страховая сумма: Отделка — 700 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование — 600 000 руб., гражданская ответственность — 150 000 руб.
Программа защиты: полный пакет рисков
Туристическая страховка — это в первую очередь защита от незапланированных трат при выезде за границу. Наличие полиса туристического страхования, так же гарантия технической, медицинской, юридической и административной помощи, независимо от того, в какой стране Вы находитесь. Туристическое страхование позволит Вам при минимальных затратах, на оплату страховой премии, защитить себя и своих близких, а так же Ваше жилье, от непредвиденных ситуаций, связанных с организаций и оплатой экстренной медицинской помощи и иных расходов во время путешествия или деловой поездки за рубеж или по территории Российской Федерации.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Что можно застраховать в квартире от затопления
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:
- обращаться в надежные страховые компании
- не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
- не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
- по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
- внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
- Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
- В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
- Перечень рисков, предусмотренных договором
- Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
- Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.
На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.
Что важно знать о страховании квартиры в Ингосстрахе
Под добровольным страхованием квартиры понимается оформление страховки на имущество владельца, движимое и недвижимое, а также ответственности собственника перед соседями от различных рисков – пожара, противоправных действий, залива, взрыва и других чрезвычайных действий.
Услуги договора страхования не распространяются на несколько видов имущества, к числу которых относятся:
Все остальные активы, включая загородную недвижимость и инженерное оборудование, могут быть использованы в качестве страхового покрытия в ходе страхования квартиры в Ингосстрахе. Сумма возможного страхового возмещения напрямую зависит от оценки имущества, проведенной в ходе подготовки договора страхования независимым оценщиком или специалистом страховщика.
Страхование в квитанции ЖКХ
Летом 2019 года в квитанциях ЖКХ на квартиру в ряде регионов страны появились строки «Добровольное страхование жилья». Это страхование предусмотрено законом и покрывают прежде всего чрезвычайные ситуации природного характера: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения. Регион может включить в список страховых случаев также теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа.
Если наступит страховой случай, собственник помещения может получить до полумиллиона рублей от страховой компании и дополнительные выплаты – от региональной власти, если это предусматривают местные правила.
Оплачивая квитанцию, вы автоматически соглашаетесь на страхование по этой программе. Отказаться от программы можно, не оплачивая первую квитанцию. Если уже оплатили и не планируете дальше участвовать – обратитесь в свою УК или ТСЖ с отказом от услуг.
Как получить компенсацию по страховке квартиры
Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:
- постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
- взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
- сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
- зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
- дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
- получить компенсацию.
На какой срок можно застраховать дом в Москве?
Страховой срок определяет клиент. Он может заключить контракт с нашей компанией на 1 месяц или на год. Можно оформить полис на лето или на зиму. При этом мы предлагаем ознакомиться со всеми нашими предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодное для вашей ситуации. Так, например, вы можете получить скидку на «оптовый» полис, застраховав сразу несколько объектов имущества (дом и гараж, дачу и придомовые постройки и т.д.).
Зачастую комплексное страхование на год оказывается более выгодным, чем приобретение страховки, например, на время отпуска. При этом все клиенты нашей компании имеют возможность удобно и быстро продлить действие договора на любой срок.
Получить компенсацию по страховке невозможно, если повреждение/утрата произошли по причине:
- наезда автомобиля, за рулем которого находился собственник или один из членов семьи;
- естественного износа;
- превышения допустимых эксплуатационных нагрузок;
- незаконной перепланировки;
- ветхости кровли/стен;
- пренебрежения правилами пожарной безопасности.
Страхование квартиры от затопления — соседей, стоимость, отзывы
Многие квартиры сегодня имеют дорогую отделку, её повреждение выливается в необходимость вложения внушительных сумм денег.
Чаще всего повторный ремонт требуется в результате возникновения течи водопровода, системы отопления. Избежать финансовых потерь позволяет страхование квартиры от затопления.
Прежде, чем заключать страховой договор рассматриваемого типа, необходимо обратить внимание на некоторые особенности, влияющие на то, какие выплаты и кто получит в случае возникновения страхового случая.
Важнее всего обратить внимание на зоны, подпадающие под действие страхового договора:
- инженерные коммуникации (электропроводка и иные);
- отделка, перекрытия и иные подобные элементы здания;
- имущество соседей.
Необходимо учесть эти моменты, желательно присутствие в полисе каждого из них. В противном случае велика вероятность возникновения денежных потерь даже при наличии страховки от потопа.
Стоимость её возрастает пропорционально количеству предусматриваемых рисков, но экономия в этом деле не уместна. Так как в некоторых случаях цена отделки квартиры сопоставима со стоимостью самой квартиры.
Некоторые страховые программы подразумевают денежную компенсацию независимо от того, кто стал виновником затопления – страхователь или кто-либо иной. По иным же компенсация выплачивается только в том случае, если владелец квартиры не является виновником потопа.