Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «АО «НПФ Эволюция» повысил размер негосударственных пенсий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Куда инвестируются пенсионные накопления
ВЭБ работает с пенсионными накоплениями 38 млн клиентов Пенсионного фонда России (ПФР, с 1 января 2023 года Социального фонда России).
Большинство из них так называемые молчуны — те, кто не делал выбора в пользу негосударственных пенсионных фондов. Средства «молчунов» инвестируются в расширенный портфель ВЭБ.РФ, самый большой на рынке (более 2 трлн рублей). Также в расширенный портфель поступают накопления клиентов НПФ и частных управляющих компаний, которые уходят с рынка (добровольно или в результате отзыва лицензии).
Эти средства инвестируются в облигации российских компаний, госбумаги, частично размещаются в депозиты. Высокорисковых вложений, например, акций, в портфелях ВЭБа нет. Еще один портфель ВЭБ.РФ — государственных ценных бумаг (превышает 40 млрд рублей), в этот портфель накопления клиентов ПФР переводят по их заявлению.
ВЭБ.РФ наделен функциями государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений клиентов государственного пенсионного фонда в январе 2003 года. За прошедшие 20 лет совокупный доход от инвестиций накоплений «молчунов» и тех, кто выбрал расширенный инвестиционный портфель или портфель госбумаг, накопленным с 2004 года итогом превысил 1,7 трлн рублей.
Накопленная по итогам пяти, десяти лет доходность по портфелям ГУК превышает накопленную инфляцию за аналогичный период. ВЭБ.РФ является одним из самых консервативных участников рынка и не стремится максимизировать доходность (что предполагает и высокие риски), при этом результаты госуправляющего стабильно в числе лучших в сравнении с крупнейшими НПФ, отмечается в пресс-релизе.
Пенсионные накопления — долгосрочный инвестиционный ресурс, который имеет существенное значение для развития реальной экономики страны — создания новых рабочих мест, запуска новых и совершенствования действующих промышленных производств, строительства дорог, модернизации транспорта.
Наиболее активно ГУК ВЭБ.РФ инвестировала в сферы транспортной и городской инфраструктуры (460 млрд рублей), жилищной сферы и ипотеки (300 млрд рублей), энергетики (260 млрд рублей).
Рейтинг НПФ по объемам накоплений и количеству клиентов
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Общие изменения в отчетности
С 1 января 2023 года останется всего две формы отчетности:
- расчет по страховым взносам (РСВ) и
- единый отчет по сотрудникам.
Единый отчет заменит сразу четыре формы – СЗВ-ТД, СЗВ-СТАЖ, 4-ФСС, ДСВ-3. Фактически сведения о работниках будут передаваться те же самые, что и раньше, только уже в другой форме отчета. Причем подавать единый отчет нужно будет по частям с разной периодичностью. Так, например:
- часть единого отчета (вместо СЗВ-ТД), связанную с приемом на работу и увольнением, нужно будет, как и сейчас, подавать не позднее следующего рабочего дня;
- если же данные связаны с переводом на другую постоянную работу, подачей заявления о формате ведения трудовой книжки либо о предоставлении сведений о трудовой деятельности, их нужно будет сдавать не позднее 25-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступило указанное событие;
- часть отчета о взносах на травматизм и допвзносах на накопительную пенсию (вместо 4-ФСС и ДСВ-3) будет представляться по окончании первого квартала, полугодия, девяти месяцев и года до 25-го числа следующего месяца.
Новый расчет по страховым взносам заменит СЗВ-М и действующий РСВ. Это будет отчет со сведениями о работниках и выплатах в их пользу:
- ежемесячно до 25-го числа нужно будет подавать сведения для персонифицированного учета и данные о заработке и начисленных взносах;
- а по итогам квартала, полугодия, девяти месяцев и года в отчет нужно будет включать общие суммы по облагаемой и необлагаемой базе, а также начисленные за отчетный период страховые взносы.
При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:
- По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
- По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
- По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
- По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.
Рейтинг НПФ по надежности в 2023 году
Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:
- ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
- АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
- А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
- ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.
Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- ГАЗФОНД.
Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
| Расшифровка показателя | Рейтинг |
| Повышенная степень надежности НПФ | А |
| Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности | А |
| Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций | А |
| Уровень надежности удовлетворительный | В |
| Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании | В |
| Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности | В |
| НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии | С |
| Вероятность отзыва лицензии максимальна | С |
| Компания имеет ряд невыполненных обязательств | С |
| НПФ является банкротом | D |
| У НПФ отозвана лицензия | Е |
Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
В 2022 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.
Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств
В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.
Таблица 1:
|
НПФ |
Объем накопленных средств | Резервы | Прибыль |
| Сбербанк | 649 336 540 тыс. руб. | 49 677 665 тыс. руб. |
5,42% |
|
Газфонд |
579 466 820 тыс. руб. | 23 789 540 тыс. руб. | 5,21% |
| Открытие | 525 665 253 тыс. руб. | 68 038 743 тыс. руб. |
4,63% |
|
Будущее |
266 245 281 тыс. руб. | 2 662 790 тыс. руб. | — 6,42% |
| ВТБ | 263 799 557 тыс. руб. | 11 187 195 тыс. руб. |
7,71% |
|
Сафмар |
258 927 540 тыс. руб. | 8 716 833 тыс. руб. | 3,94% |
| Эволюция | 175 089 940 тыс. руб. | 103 170 841 тыс. руб. |
6,14% |
|
Большой |
48 071 881 тыс. руб. | 6 905 113 тыс. руб. | 7,10% |
| Национальный | 24 756 822 тыс. руб. | 15 841 146 тыс. руб. |
7,50% |
|
Социум |
23 152 010 тыс. руб. | 2 198 836 тыс. руб. |
9,60% |
По каким критериям оценивается деятельность НПФ
Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:
- Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
- Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
- Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
- Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
- Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ
Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.
Плюсы:
- Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
- Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
- Работа НПФ строго регламентируется законодательством
- Базовая часть пенсии застрахована государством
- Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
- Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
- Возможность переходить из одного НПФ в другой
- Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.
Минусы:
- Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
- Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.
Главным документом, который регулирует отношения между НПФ и клиентом, является договор.
Важно! Этот документ заключается и для обязательных отчислений, и при накоплении денег на негосударственное пособие в будущем.
Заключить договор можно несколькими способами:
- Традиционное посещение офиса Фонда. Если фонд, которому вы решили доверить ваши вклады на будущую пенсию, находится недалеко от вас, вы можете заключить договор непосредственно в его офисе.
- Через официального представителя организации, который регулярно посещает организации и встречается с трудовыми коллективами. Обычно подписать договор о сотрудничестве с Фондом вы можете через представителя прямо на месте.
- Компания-партнёр НПФ. Нередко, одним из учредителей фонда является банк или коммерческая фирма с представительствами по всей стране. В этом случае заключить договор с НПФ вы можете в офисе учредителя (партнера). Например, фонд “ВТБ Пенсионный фонд” позволяет подписать договор в любом офисе этого банка
По новому закону в 2022 году на пенсию будут выходить:
- женщины, родившиеся с 1 июля по 31 декабря 1965 года (в возрасте 56,5 лет, то есть на полтора года позже, чем по старым правилам). Учитывая «льготу», их выход на пенсию приходится на даты между 1 января и 30 июня 2022 года – в соответствии с датой рождения;
- мужчины, родившиеся с 1 июля по 31 декабря 1960 года (в возрасте 61,5 года – на те же полтора года позже). Дата выхода на пенсию – с 1 января по 30 июня 2022 года.
Это пенсионный возраст в «стандартной» ситуации – когда пенсионер не имеет специального стажа, но набирает достаточно страхового стажа и пенсионных баллов.
Далее с каждым годом пенсионный возраст для получателей страховой пенсии по старости будет прибавляться постепенно, пока в 2028 году на страховую пенсию не начнут выходить мужчины 1963 года рождения и женщины 1968 года рождения.
Следовательно, после завершения Пенсионной реформы 2019 года:
- предпенсионерами будут считаться женщины в возрасте 55 лет и старше и мужчины в возрасте 60 лет и старше,
- либо ранее, если Гражданин имеет льготное право по выходу на страховую пенсию.
Однако это будет тогда, когда пенсионная реформа завершится. А на ближайшие несколько лет в переходный период возраст пенсионера год от года будет меняться.
Следовательно, будет меняться и возраст граждан предпенсионного возраста (предпенсионеров).
Пенсионный возраст получателей страховой пенсии по старости увеличивается на пять лет до 60/65 лет (женщины/мужчины):
- увеличение происходит поэтапно, в течение 5 лет, начиная с 01 января 2019 года по 31 декабря 2023 года;
- каждый год в этот переходный период пенсионный возраст будет увеличиваться дополнительно на один год, соответственно будет изменяться и возраст граждан предпенсионного возраста (предпенсионеров).
Кроме этого, в рамках переходного периода предусмотрены дополнительные «смягчающие» меры:
- речь идет о гражданах, которые по действовавшему до Пенсионной реформы 2019 года пенсионному законодательству должны были выйти на пенсию в 2019-2020 годах,
- данные граждане смогут выйти на пенсию на 6 мес. раньше, чем устанавливает новое пенсионное законодательство.
Год выхода на страховую пенсию до и после Пенсионной реформы 2019 года:
| Год выхода на страховую пенсию до Пенсионной реформы 2019 года | На сколько увеличивается пенсионный возраст в указанном году | Год выхода на пенсию по Пенсионной реформе 2019 года |
| 01.01.2019 – 30.06.2019 | 6 месяцев | 2-я половина 2021 года |
| 01.07.2019 – 31.12.2019 | 6 месяцев | 1-я половина 2021 года |
| 01.01.2020 – 30.06.2020 | 1,5 года | 2-я половина 2021 года |
| 01.07.2020 – 31.12.2020 | 1,5 года | 1-я половина 2022 года |
| 2021 | 3 года | 2024 |
| 2022 | 4 года | 2026 |
| 2023 | 5 лет | 2028 |