Что ждет должника за неуплату в МФО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что ждет должника за неуплату в МФО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.

Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:

• начисление штрафов и пени;
• подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
• возбуждение исполнительного производства;
• арест счетов и имущества должника;
• порчу кредитной истории;
• взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

• должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

• сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

• должник незаконно получил деньги в банке;

• при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

• суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда. Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к. вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев. В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты. Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ. Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме. Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга. О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

• увольнение с работы или лишение других источников дохода;
• задержки в выплате заработной платы;
• непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
• временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

Что делать, если нечем платить долг

Многие финансовые организации, в том числе и ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:

• реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
• пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.

Какие ещё меры грозят, когда отказываются оплатить задолженность МФО?

Благодаря сложившейся трудной жизненной ситуации у должника и напору со стороны займодавца, люди зачастую реагируют неправильно – полностью игнорируют оповещения и отказываются выходить на связь с организацией. Это абсолютно неверное решение и лишь усугубляет положение.Если вы не платите долг МФО по различным причинам, то для начала урегулирования ситуации лучше действовать по такой схеме:

1. Не нужно уклоняться от разговора с сотрудниками микрокредитной организации. Можно даже проявить инициативу и позвонить первым. Такое поведение поможет наоборот разобраться в ситуации и выбрать оптимальный вариант выхода из неплатежеспособного положения. Организация может предложить отсрочку на несколько месяцев, что позволит избежать в этот срок накапливания процентов.
2. Обсуждая конкретный случай, стороны могут пойти на уступки друг другу, например, в виде уменьшенных выплат на определенный срок.
3. В некоторых случаях можно прийти к общему компромиссному решению и заключить дополнительное соглашение письменно.

Микрозайм просрочен. В чем причина?

Причин неуплаты может быть масса. Как правило, за деньгами в МФО обращаются люди, которым уже никто не займет денег и у кого нет более выгодных кредитных предложений от банков. Ведь кто будет платить 1% в день, если под рукой есть кредитная карта с более выгодным процентом (подчас – в десятки раз!).

В итоге человек оформляет микрозайм, не может его погасить, берет следующий микрокредит и так загоняет себя в настоящую долговую кабалу. Хотя изначально брал 10-15 тысяч рублей и, казалось бы, как можно погрязнуть в долгах из-за такой суммы?!

Оказывается – весьма просто!

Пример из нашей практики:

Гражданин Н. потерял работу и не смог оплачивать съемную квартиру. Для внесения платежа он:

• оформил в МФО заем на 15 000 рублей на месяц. К дате погашения оплатить его из своих средств не смог: долг составил 20 000 рублей (4500 – 1% в день + 500 рублей комиссия за перевод).

• оформил еще два микрозайма на 20 и на 15 тысяч рублей на 1 месяц: один на погашение прошлого займа, второй – на оплату аренды квартиры. Общая сумма долга через месяц составляет 46 (26 + 20) тысяч рублей. Погасить ее очередным «рефинансированием» должник уже не может и начинает «мотаться» просрочка.

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Первое и самое главное правило – ни в коем случае не продолжайте оформлять новые микрокредиты в тех МФО, которые еще готовы вам их выдавать!

Долги покатятся как снежный ком, превратив изначально взятый микрозайм в 30 тысяч рублей в 5-6 займов на шестизначную сумму.

Если вы испытываете сложности с оплатой долга – следуйте инструкции ниже:

1. Рассмотрите возможность продления/отсрочки уплаты. Многие МФО предоставляют такую возможность даже через личный кабинет в режиме онлайн. Просто оплачиваете проценты, а «тело» долга возвращаете позже. Где-то даже можно выбрать срок.

2. Рефинансирование. Если кредитная история еще не испорчена – можно перекрыть долг за счет потребительского кредита. Все же платить даже 20-25% годовых выгоднее, нежели 365%. Альтернативно подойдет и кредитная карта.

3. Переговоры с МФО. Если причина просрочки уважительная – вам могут пойти навстречу, предложив отсрочку или оплату долга по частям. Но, увы, чаще всего микрофинансовые компании настроены решительно и требуют возврата долга невзирая на проблемы.

4. Предложить третьим лицам выкупить ваш долг. Актуально при длительных просрочках более полугода. С МФО можно договориться об уступке права требования вашего долга вашим знакомым или даже родственником. Условия – индивидуальны.

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

• общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
• у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
• Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

• выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
• списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
• договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность наступает на преступления — это серьезные нарушения Уголовного Кодекса (УК РФ), в результате которых причинен ущерб или вред.

В сфере кредитования такая ответственность возможна:

• при мошенничестве с кредитами — например, получая деньги в банке или МФО человек заведомо не планировал их возвращать;

• за незаконные действия при получении кредитов — в банк представлены поддельные документы или ложные сведения о доходах;

• за умышленное и злостное уклонение от погашения задолженности — у заемщика была возможность рассчитаться с кредитором, однако он уклонялся от выплат, спрятал деньги, переписал имущество.

Это самые распространенные преступления, по которым могут привлечь физ. лицо.

Чего в действительности можно ожидать, если не платить кредит

Кредитные долги – это весьма серьезное обязательство человека или организации. На законодательном уровне за это предусмотрена ответственность. Наказание напрямую зависит от тяжести правонарушения.

Внимание! При неисполнении заемщиком обязательств по договору кредита начинает действовать по общеустановленной схеме, которая включает в себя совершение следующих шагов:

• установление факта образования просрочки платежа;
• начисление штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором;
• возбуждение процедуры досудебного урегулирования вопроса с помощью направления извещений должнику об образовавшейся задолженности или посредством телефонных звонков;
• подача искового заявления в суд в случае безуспешности проведения досудебной процедуры урегулирования конфликта.

Надо отметить, что на этапе досудебного урегулирования вопроса банк идет на уступки клиенту. Представители организации часто предлагают реструктуризацию долга, отсрочку платежа, а также изменение некоторых условий договора.

Исковое заявление в суд банк подает только в крайнем случае, когда заемщик не желает идти на контакт или в его действиях замечен мошеннический умысел.

В каких случаях могут посадить в тюрьму

Могут ли посадить в тюрьму заемщика за неуплату долга — вопрос риторический, и на него нет однозначного ответа без должной предыстории. Для гражданских лиц существует ряд действительно весомых для суда нарушений, за которые стоит ожидать не только ареста на имущество, если кредит взят под ее залог, но и ареста самого заемщика.

Если я плачу исправно или случается что-то непредвиденное, и я не могу выплатить ссуду вовремя, то решающими станут следующие факторы: доказанное мошенничество при получении займа, умышленный финансовый ущерб, злостное уклонение от оплаты и получение финансирования незаконно. Необходимо понимать, что далеко не каждый индивидуальный случай попадает под этот список. Далее каждый из пунктов рассмотрим подробнее.

Как избежать уголовной ответственности, если нечем платить

Чтобы не испортить себе жизнь судимостью, заранее оценивайте риски и последствия, меры защиты.

При обращении за кредитом не пытайтесь обмануть сотрудников банка, указывайте в заявке честные данные, подавайте документы с достоверной информацией. Даже если обман не обнаружат при рассмотрении заявки, его выявят позднее. Если кредит уже получен, старайтесь платить по графику.

При финансовых проблемах есть законные варианты:

• получить кредитные или ипотечные каникулы;

• реструктурировать или рефинансировать кредит, в том числе через другие банки;

• представить в банк доказательства, что просрочка вызвана уважительными причинами, а через некоторое время вы возобновите платежи.

Если банк подал в суд, вовремя получайте повестки и извещения, участвуйте в процессе. Можно уменьшить сумму взыскания по срокам давности, по несоразмерности неустойки.

Судья может дать отсрочку или рассрочку по выплатам долга, если подтвердить тяжелое финансовое или семейное положение, потерю работы.

В судебном процессе доказывайте, что:

• вы планировали добросовестно платить по кредиту;

• делаете все возможное для снижения суммы долга (подали заявку на каникулы, реструктуризацию, идете работу, встали на биржу труда).

Материалы гражданского дела будут использовать при уголовном преследовании. Если вы подготовите доказательства, объясняться со следователем будет проще.

Когда задолженность взыскана по решению суда, не пытайтесь скрывать имущество или доходы, переписывать недвижимость или автотранспорт на других лиц.

Эти факты обязательно проверят приставы и кредиторы, смогут оспорить сделки, привлечь вас к ответственности. На этапе взыскания через ФССП можно:

• сообщить о месте работы, чтобы приставы удерживали деньги с зарплаты;

• подать документы о неплатежеспособности и попросить о рассрочке.

Если вас объявили в розыск — лучше явиться на прием, показать документы о финансовой ситуации, чем разбираться потом со следствием. Розыск означает, что пристав уже привлекает к делу МВД.

С долгом от 300 тысяч можно пройти банкротство и списать долги — легально и под контролем юриста.

Если рассматривается вопрос о привлечении к уголовной ответственности, ссылайтесь на кредитную историю, на добросовестную выплату по предыдущим кредитам. Доказывайте, что просрочка была вызвана исключительными и уважительными причинами, на которые вы не могли повлиять.

Разовые просрочки с погашением

Любая задержка выплат предполагает ответную реакцию со стороны финансовых компаний, направленных на взыскание долга по кредиту. Предусмотрена следующая ответственность:

• денежная или штрафные санкции: пеня, досрочные выплаты, высокие проценты;
• имущественная, когда реализуют собственность для возмещения убытков, арестовывают счета;
• уголовная, обязательная отработка, иное.

Решая вопрос – могут ли действительно посадить за неуплаты, отметим – это мера, к которой прибегают только в самом редком случае. Чаще всего банки действуют по отработанной схеме:

1. При малейших задержках, сотрудники связываются по телефону либо направляют письмо, чтобы выяснить причины.
2. Данный этап в большей степени подходит для того, чтобы установить контакт с представителями организации и договориться. Непоступление средств в течение трех месяцев, оставление без ответов всех попыток «достучаться» до клиента, вынуждают банки предпринимать более серьезные действия.
3. Кредитор может сам взыскать задолженность с большей степенью настойчивости. Практикуется обращение к коллекторам на предмет продажи долга либо передачи на аутсорсинг.
4. Следующим этапом становится подготовка иска в арбитражный суд, это последний шанс мирно договориться о внесении средств. Отсутствие понимания приводит к соответствующему постановлению, с привлечением ФССП. Неплательщики на собственном опыте узнают, как судебные приставы взыскивают долг по кредиту.
5. Отсутствие у нарушителя постоянного источника дохода либо его размеры минимальны, что не позволяет погасить задолженность, приводит к конфискации недвижимости, наряду с иными объектами собственности. Назначается процедура банкротства, с распродажей имущества, после чего исполнительное производство закрывается.

Реальность такова, что долг по микрокредиту действительно можно не платить на законных основаниях. Только это процесс трудный для заемщика и длится он годами. В течение этого срока кредитор, коллекторы, приставы не способны «выбить» долги из должника. При этом на его счетах нет никакого движения средств, у должника нет никаких средств для погашения долгов и нет имущества, которое можно продать в пользу кредитора. Должник долгое время является безработным. Или, по крайней мере, должника не могут найти ни приставы, ни коллекторы.

Срок исковой давности составляет три года, если должнику удалось «продержаться», то кредитору нет никакого смысла продолжать давление на него и долги списываются. Должник также может не платить долг или его часть, если докажет, что микрокредитная организация навязывает по договору незаконные условия, например, не указывает ставку на первой странице соглашения или изменила в одностороннем порядке условия выплаты кредита.

Похожие записи:

• Пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Минимальная пенсия в России в 2023 году: таблица по всем регионам
• Количество вакансий, где требуется знание китайского языка, выросло вдвое