Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда сообщить о мошенниках по телефону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одна из популярных схем выглядит так: жертву уверяют, что ее деньги в опасности, и убеждают переложить их на «безопасный счет». Этот счет, конечно, принадлежит мошенникам. Вариантов у схемы много: иногда звонят «сотрудники банка», иногда доходит и до «майора ФСБ».
Телефонные мошенники – “следователи”, двухходовочка
С 2021 года стал очень популярным новый телефонный развод. Мошенники звонят по телефону или вотсапу и представляются сотрудником полиции или следователем отдела экономической безопасности ГУ МВД России по г. Москва. Они сообщают, что по вашему счету в банке происходят какие-то мошеннические операции, заведено уголовное дело и идет следствие или “акт дознания по телефону”. В некоторых случаях с помощью специальных средств IP-телефонии номер злоумышленника может быть подменен и выглядеть как реальный телефонный номер одного из отделений МВД. После этого уже напуганному клиенту звонят якобы из банка и предлагают перевести деньги на “безопасный счет” и т.п. Есть и другие варианты и повороты:
- “в Сбер пришел человек с доверенностью от меня на распоряжение всеми моими счетами”
- “я вчера 14 минут с девушкой “следователем” общался)). Кончилось тем, что когда я отказался предоставить ей мои данные, она обвинила меня в отказе сотрудничать со следствием и сказала, что высылает за мной группу быстрого реагирования)). На мой вопрос – по какому адресу высылает …бросила трубку ((“
- “звонивший сразу заявил, что звонит по 327-й статье. Это про подделку документов”
Возьмите паузу. Все мошенники так или иначе хотят ваших денег. Под каким бы предлогом они ни звонили, их выдают одни и те же признаки. Но чтобы эти признаки разглядеть, нужно отразить психологическую атаку мошенника и получить полный контроль над своими мыслями и решениями.
Именно тут раскрывается сила паузы: убрав тревогу и панику, вы сможете распознать подвох.
Универсального рецепта здесь нет — каждому помогает что-то свое: выпить воды, умыться, медленно посчитать до 10. Подобные ритуалы помогают выиграть время, чтобы снизить уровень адреналина и немного успокоиться. Подумайте, что обычно помогает вам успокоиться.
Подробнее об этом приеме мы рассказываем в первом уроке бесплатного курса по защите от мошенников.
Задумайтесь, торопят ли вас. Задача банка — защищать ваши деньги. В настоящем банке никогда не будет процедуры, по которой, если вы повесите трубку, все ваши деньги улетят в неизвестном направлении. За такое лишат лицензии и оштрафуют, а из банка уйдут клиенты.
Если вам не дают времени подумать и говорят, что принять решение надо прямо сейчас, а завершить звонок — смерти подобно, вам определенно звонят мошенники. Смело вешайте трубку.
Но не прощайтесь, просто прекращайте разговор. Иначе мошенник попытается найти способ продолжить общение и развеять ваши сомнения — и у него может получиться.
Перезвоните в банк. Если вы пришли к выводу, что общались с мошенником, сразу после звонка позвоните в банк или другую организацию, о которой шла речь, и расскажите о ситуации. Телефон возьмите из независимого источника, например с официального сайта или банковской карты. Звонок поможет организации усилить меры безопасности, а вам — подстраховаться на случай, если вы ошиблись.
Не раскрывайте персональные данные. Никому ничего не сообщайте, особенно если говорят, что им-то довериться можно. Вот что обычно спрашивают мошенники:
- Срок действия карты.
- Код безопасности на обратной стороне (3 цифры).
- Код из смс или пуш-сообщений.
- Пин-код.
- Количество денег на счете.
Настоящий сотрудник банка и службы безопасности:
- Знает ваши фамилию, имя и отчество.
- Знает последние 4 цифры номера вашей карты.
- Знает, сколько у вас денег на счете.
- Не попросит снять деньги в банкомате.
- Не попросит перевести деньги на другой счет.
- Не попросит сообщить данные карты кому-то еще.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Как проверить, что этот номер используют мошенники?
В большинстве случаев приложения – определители номера (в том числе их доступные бесплатные варианты) успешно справляются с тем, чтобы отметить звонок как подозрительный. База определителя пополняется за счет обратной связи пользователей. Мошенники звонят огромному количеству людей, и, как правило, используемый ими номер достаточно быстро оказывается помечен как вредоносный. Кроме мошенников, определители хорошо выявляют социологические опросы, спам, телемаркетинг банков и МФО.
Как избавиться от мошеннических звонков и спама по телефону — читайте ЗДЕСЬ.
Если вы даете определителю доступ к вашим контактам, нужно выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом. Центр цифровой экспертизы Роскачества собирается в будущем проанализировать безопасность приложений – определителей номера.
Как понять, что вас пытаются обмануть?
Лучший способ предотвращения телефонного мошенничества это:
- внимательность и осторожность;
- спокойная реакция и трезвая оценка информации;
- максимальная компетентность в вопросе методов совершения таких нарушений.
У телефонных афер можно выделить общие признаки:
- анонимный или незнакомый номер;
- слова «срочно», «немедленно» и подобные;
- давление, настаивание или попытки вызвать расположение жертвы;
- главное оружие мошенников – неожиданность. Они стараются сделать так, чтоб у абонента не было возможности обдумать информацию и засомневаться;
- уклончивые ответы;
- попытки разузнать секретные сведения или личные данные, например, пин-код банковской карты;
- просьба заплатить за призы в конкурсах.
Схема — «Привет, дядя Вася!»
У каждого из нас есть множество родственников, проживающих по всей территории нашей необъятной Родины или даже за ее пределами. Голоса всех узнать по телефону достаточно проблематично. Этим и пользуются мошенники. Вам поступает звонок с неизвестного номера и происходит примерно следующий диалог (где М – мошенник, В – вы):
М – Привет, родня! Я проездом в вашем городе по работе, может встретимся?
В – Привет, а кто это?
М – Вот это да, ты что, своих не узнаешь? Да это же я, дядя Вася из Тагила, номер просто сменил и простыл немного, голос хриплый.
И здесь, если мошенник угадал с именем родственника, считайте, вы уже попались на крючок. Дальше может идти непринужденный разговор о том, о сем, после чего «родственник» сообщает: – Ой погоди, гаишники остановили, перезвоню!
Когда предусмотрена ответственность за нарушение закона и когда это невозможно?
Мошенничество считается оконченным с момента, когда злоумышленник имеет реальную возможность распорядиться похищенным имуществом.
Если вам поступило предложение мошенника о перечислении денежных средств, при этом конкретной суммы и условий перечисления в нем не указано, то к ответственности его привлечь будет невозможно. Лучшее, что можно сделать в этой ситуации – сообщить сотовому оператору о произошедшем. Если указанные вами факты подтвердятся, то вполне возможно, что данного абонента заблокируют.
Если вы перечислили деньги, но по каким-то причинам они не успели дойти до преступника (вы отменили операцию, пропала связь), то такое деяние будет квалифицировано как покушение на мошенничество. Равно как и если мошенник предлагает вам перевести денежные средства в определенной сумме, то это уже образует состав покушения на мошенничество.
Ответственность за покушение на мошенничество исчисляется так: размер или срок наказания не должен быть свыше ¾ максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания. Ответственность за покушение на мелкое хищение действующим законодательством не предусмотрена.
Акт №1: звонок из правоохранительных органов
Мошенник сурово и отчетливо представляется сотрудником МВД, ФСБ, следователем и так далее и заявляет, что ваши деньги в опасности. Мол, идет расследование мошеннических действий со счетами банковских клиентов, в деле замешан и ваш счет. Вы должны помочь этому сотруднику выявить преступника, а он поможет вам спасти ваши деньги. Для большей убедительности и авторитетности звонящий может прислать вам удостоверение личности сотрудника правоохранительных органов. Его легко подделать, используя настоящие данные сотрудников полиции. На этом моменте может показаться, что дело серьезное и звонок действительно важный.
Заботливый «правоохранитель» подчеркивает, что не потребует у вас никаких данных — он не имеет на это права. При этом он может назвать вас вашим реальным именем, назвать ваш адрес регистрации и номер счета. Жертве покажется, что раз у человека есть такая информация, то он действительно из полиции. На самом деле завладеть вашими данными несложно — они покупаются и продаются.
Жалоба на телефонного мошенника: куда подавать, как составить
Телефонные мошенники – это отдельная каста аферистов. В большинстве случаев они представляются сотрудниками крупных российских банков. Причем нередко аферист располагает достаточно подробной информацией о жертве, что позволяет ему быстро втереться к ней в доверие.
В попытке «развести» очередного доверчивого гражданина, мошенник может проявлять завидную настойчивость.
И именно она чаще всего и выдает афериста, ведь сотрудник банка никогда не будет выпытывать персональные данные клиента, еще и откровенно нервничая, когда подобные попытки оказываются безрезультатными.
Основная цель телефонного мошенника – получить номер карты жертвы, CVC-код и прочую информацию, которая позволяет снять деньги со счета. Зная об основных мошеннических схемах, большинство граждан РФ уже не ведутся на подобные уловки. Однако если мошенники продолжают обзванивать клиентов банков, значит иногда доверчивые граждане все же попадаются.
Действуя анонимно, такие аферисты каждый раз остаются безнаказанными. Но можно ли привлечь злоумышленника к ответственности? Ниже мы поговорим о том, куда жаловаться на телефонных мошенников.
Фальшивый полицейский может рассказать вам про участившиеся случаи мошенничества или про утечку данных из известных банков и сообщит о риске для денежного счета клиента – вас. При этом он подчеркнет, что саму беседу вы должны держать в секрете от всех членов семьи и знакомых, так как это «следственная тайна». Для убедительности мошенник даже может напомнить о базовых правилах безопасности, что никому нельзя называть код из СМС. После этого лжесотрудник МВД может «переключить» вас уже на известную всем «службу безопасности банка».
В других, более традиционных сценариях, первой звонит «служба безопасности» из банка, и если жертва колеблется и не доверяет «младшему специалисту», то по телефону подключается второе лицо — следователь полиции или оперуполномоченный. Жертву могут попросить зайти в интернет и проверить на сайте МВД их номер телефона — и он окажется верным, благодаря технической подмене номера звонящего. Если клиент все равно не поддается, могут грозить статьей 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей), ведь платежи якобы происходят по вашему счету, типа вы — тоже соучастником пойдете по уголовному делу. В другом варианте говорят, что «на вас уже заведено уголовное дело по ст.159 ч.2 УК РФ». Кроме того, «следователь» может спрашивать, какими банками вы пользуетесь, в отделения каких банков ходили за последнее время и есть ли в них счета на сумму более 1 млн. рублей.
Итог и цель всего этого спектакля имеет свое устоявшееся в мире название — «safe account scam». По сюжету сказки, жертве надо срочно переводить все деньги на какой то левый счет, а иногда вдобавок надо набрать кредитов и перевести их жуликам.
Угрозы по телефону: как собрать доказательства
Можно, конечно, записать разговор на диктофон, но доказательства собрать все равно очень сложно. Ведь угрожающий может потом сказать, что телефон у него украли, а сам он никому не звонил, да и не собирался ничего делать. Это если знакомый человек. А если звонок анонимный — будет еще сложнее.
Попробуйте собрать доказательства преступности того, кто вам звонит. Для этого:
- запишите разговор на телефон;
- определите номер — если это возможно, поставьте определитель;
- включите громкую связь и попросите окружающих быть свидетелями;
- снимите видео разговора так, чтобы был виден номер на экране определителя;
- обратитесь в офис мобильного оператора и попросите распечатку звонков.
Не спешите делать блокировку номера мошенника, он может звонить с разных телефонов. Все их нужно зафиксировать и попробовать «пробить» по интернету. В полиции опишите подробно, когда и при каких обстоятельствах начались эти звонки, а также расскажите, почему вы их опасаетесь.
Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона
Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.
Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.
Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.
Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.
Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.
Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.
Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.
Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.
Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.
Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.
Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).
В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.
Мошеннические действия по телефону имели место быть еще в тот период, когда такой аппарат только появился. Понятно, что это были стационарные телефоны, и именно их владельцы стали жертвами соответствующих аферистов. Современные люди на эти уловки подают чаще, ведь жизнь без мобильного телефона трудно представить.
Так как же зародился вид такой аферы. Как показываю расследования, этим занимаются люди, которые изолированы от мирного населения, о есть отбывают срок в колониях или тюрьмах. Таким способом они выманивают деньги у честных людей.
Многие скажут о том, что там, в местах лишения свободы телефонов нет. Однако это, конечно же, не так. Многие находят способы обзавестись телефоном.
Как правило, телефонная афера имеет свою инструкцию. И тот человек, который занимается этим, действует только по ней. В ней прописываются все слова, которые нужно сказать своей «жертве», имеется список возможных вопросов и грамотно сформулированные на них ответы. Часто слова афериста похожи на операторов колл-центра, именно поэтому у человека это сразу не вызывает опасения.
Мошенники не знают с кем разговаривают. Номер того или иного абонента набран совершенно случайно первой попавшейся комбинацией цифр. Сейчас найти афериста не просто. Ведь сим-карта приобретается даже без паспорта, да и ее можно выкинуть. Это усложняет процесс поиска виновного.
Помоги органам, возьми кредит
Собеседники на том конце провода подготовлены основательно: они не позволяют вам понять в полной мере их речь (сыплют терминами, употребляют профессиональные обороты речи), говорят очень быстро и очень много. И настаивают на том, чтобы собеседник ни в коем случае не вешала трубку.
«Если наша связь прервется, мошенники снова получат доступ к вашим картам, сейчас мы их заблокировали», — убеждает сотрудник ЦБ.
В итоге на телефонной трубке человека держат несколько часов, не давая отключиться. Мысль, которую внушают попавшемуся в их лапы человеку: чтобы помочь ФСБ и ЦБ, вы должны пойти в отделение банка, где открыта ваша карта, и попытаться взять кредит. Сумма называется интересная: 917 000 рублей. Вам ее нужно грамотно обосновать. Для этого придумывается легенда, проговариваются возможные вопросы сотрудника банка и ваши ответы. Еще один нюанс: телефон у вас все время включен, просто лежит в сумке или в кармане.
На том конце провода дают установку: вы не должны показать, что выполняете спецзадание, но должны запомнить ФИО сотрудника банка, его внешность, особые приметы и отметить что-то подозрительное, если оно будет. Кредит берете наличными.
А дальше начинается самое интересное. Изначально жертв предупреждают: эта заявка и получение кредита — фиктивные. Задача ФСБ и ЦБ благородная — вычислить сотрудников банка, которые находятся в сговоре с мошенниками. Потерпевший же обязан, как гражданин России, помочь, то есть не имеет права отказываться. Так вот, фиктивные деньги нужно в течение часа перевести в другой (!) банк, а для этого подключить на телефоне Мир Пэй.
— А почему я беру фиктивный кредит в одном банке, а вернуть должна в другой? — возникает резонный вопрос.
— Ну а как вы думаете? Вы взяли кредит и через полчаса туда же вернули? Это вызовет подозрение. — тут же находится ответ у «представителей органов».