Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок действия справок для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы предотвратить возможные неприятные последствия при оформлении ипотеки, необходимо ответственно отнестись к выбору оценочной компании. Она должна иметь все соответствующие документы на осуществление деятельности и состоять в реестре СРО. Если затрудняетесь самостоятельно найти оценщика, обратитесь к представителям банка, в котором планируете получить кредит на жилье.
Другие способы подтверждения дохода
- По форме учреждения. В некоторых случаях государственные учреждения не могут предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ. Тогда для подтверждения дохода работника можно использовать документ по форме госучреждения. В справке указывают ФИО работника, трудовой стаж на занимаемой должности, юридическое наименование организации, среднемесячный доход и удержания за последние полгода. Справка подписывается должностным лицом и подкрепляется печатью госучреждения.
- Для пенсионеров. Для подтверждения пенсионного дохода нужна справка из отделения ПФР или МФЦ. Справка подтверждает начисление пенсии по старости и любых других (по инвалидности, за трудовой стаж и прочее). В ней указывается ФИО пенсионера, тип и сумма выплаты за месяц, платежная организация, ее контактные данные (телефон адрес). Справка подписывается должностным лицом и подкрепляется печатью.
- Для ИП. Для подтверждения доходов необходима налоговая декларация, которую ИП подает в налоговую. В случае, если документы отправлялись в налоговую непосредственно ИП, они должны содержать отметку о принятии или другую информацию, подтверждающую уплату налогов. В зависимости от типа налога меняется периодичность декларации. Декларация за последний год необходима в случае, если ИП использует УСН с базой обложения «Доходы».
- По договору ГПХ. Доход может быть подтвержден также по договору гражданско-правового характера. Необходимо прикрепить справку 2-НДФЛ, если налоги не выплачиваются непосредственно физлицом. Если налог выплачивает не организация, а частное лицо, необходима копия 3-НДФЛ сроком за последние 12 месяцев и подтверждение получения выплат.
За какой период делается справка 2 НДФЛ для ипотеки
Ни в одном нормативном акте на законодательном уровне не определено, за какой период делается справка 2 НДФЛ для оформления ипотеки. Данные нормы установлены в локальных документах каждого банка. Поэтому в момент первого обращения в финансовую организацию заемщик должен уточнить этот нюанс для того, чтобы получить у бухгалтера документ с верной информацией.
Как правило, кредитному инспектору достаточно формы 2 НДФЛ о доходах, которая выдается за период от полугода до года, для некоторых случаев необходимо подтвердить свои вознаграждения за 2-3 последних месяца. Даже в одном банке требуемый период сверки данных может быть разным и зависеть от суммы ипотеки.
Физическое лицо после уточнения информации обращается в бухгалтерию по месту работы с заявлением о выдаче отчета, где указывает, за какой период нужны сведения. В течение трех дней работодатель обязан выдать ему бланк.
Можно ли взять ипотеку без справки 2 НДФЛ
Наличие бланка 2 НДФЛ не является препятствием оформления ипотеки. Некоторые финансовые учреждения согласны выдавать ипотеку без 2 НДФЛ. Вместо налоговой декларации, банковские организации предложат работодателю представить сведения по форме банка. Обязательным требованием будет являться только наличие подписей руководителя, главбуха и заверение их достоверности печатью.
Нужно учитывать, что заемщику придется заплатить за такую лояльность оформления ипотеки без справки 2 НДФЛ. Это будет:
- Увеличенная процентная ставка по кредиту;
- повышенная сумма собственных средств для первоначального взноса по договору купли-продажи, например, до 50%. Позиция банка следующая: если клиент располагает данной суммой, его можно отнести к категории “надежных”;
- повышенный процент пени за мелкие просрочки платежей.
Перед тем, как оформить ипотеку без справки 2 НДФЛ, уточняют все подводные камни такого кредитования. Обращение в банк с официальным бланком о доходах позволит заключить договор ипотеки на более выгодных условиях.
Сроки оформления документа
Чтобы получить справку 2-НДФЛ, надо подать заявление в свободной форме, где указать период предоставления сведений о налоговых отчислениях. Срок, в течение которого оформляется справка, не должен превышать трех рабочих дней с момента подачи заявления.
В НК РФ нет четкого указания на срок оформления справки 2-НДФЛ. Однако все документы по работе (кроме связанных с увольнением) должны предоставляться сотруднику в трехдневный срок.
У работодателя нет права на ограничение сотрудника в количестве запросов на оформление справки 2-НДФЛ: если банковскую организацию не устроит предоставленный заявителем документ, соискатель может подать заявление на повторное оформление справки о налоге с дохода.
Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?
Каждый российский банк стремится привлечь к себе максимальное количество клиентов: каждый клиент – это банковская прибыль. Руководство банка отдает себе отчет в том, что предоставление соискателем ипотеки справки о доходах по установленной форме не всегда возможно. Поэтому банковские организации разрабатывают новые условия ипотеки, по которым оформление и предоставление справки 2-НДФЛ необязательно.
Ниже будут рассмотрены способы оформления ипотеки без предоставления справки о налоге с доходов физлиц. Не все они приемлемы для любого банка, но все же процент решения проблемы с оформлением ипотеки без справки 2-НДФЛ по каждому из них достаточно высок.
И главное: любой из них законен. Недобросовестные заявители, стремясь получить жилищный кредит, считают возможным пускаться на махинации: оформлять поддельную справку о доходах.
К проверке сведений о претенденте на ипотеку банки подходят с большой ответственностью, ведь жилищный кредит предполагает ссуду на большую сумму и на долгий срок.
Справка 2-НДФЛ проходит несколько проверок:
- Проверка подлинности гербовой печати;
- Звонок работодателю с целью уточнить, числится ли заявитель среди сотрудников организации;
- Обращение к базам данных для проверки подлинности реквизитов работодателя (чтобы исключить случаи предоставления справки организацией, проходящей процедуру банкротства).
При вскрывшейся подделке банк не только откажет соискателю в кредите: не исключено, что финансовая организация подаст на него в суд по статье «Мошенничество».
А использование законного варианта оформления ипотеки (одного или в комплексе с другими) может оказаться действенным, пусть даже не в отношении любого банка. При условии изучения соискателем ипотечных программ и предложений разных банков он найдет финансовую организацию, которая согласится на одобрение ипотеки.
Ипотека без 2-НДФЛ возможна?
Финансовые учреждения вправе потребовать от вас справку 2-НДФЛ для ипотечного кредитования, а также многие банки просят справку о доходах в свободной форме (с печатью и подписью бухгалтера предприятия, где вы работаете) или же по форме банка. Такие более мягкие условия сегодня, в том числе и необязательный большой стаж или отсутствие постоянной регистрации при кредитовании — уже не редкость: именно так называется ипотека без справок. Ипотека без справки 2-НДФЛ предоставляется также в некоторых банках, если сумма первоначального взноса составляет от 35 до 50% и выше.
Такие выгодные программы есть, например, в банках «ВТБ24», «Санкт-Петербург», «МДМ-Банк», «Банк Зенит», «Райффайзен Банк», «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Газпромбанк» и других по специальным программам. Однако, надо заметить, что они предусматривают более высокую ставку процента по ипотеке, нежели кредит, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. К тому же можно получить ипотечный кредит с применением материнского капитала, и собственно без справки 2-НДФЛ.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Как проверяется 2-НДФЛ?
Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.
Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:
- Оценка внешнего вида. Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
- Запрос работодателю. В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
- Сверка с информацией госорганов. Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.
Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ?
Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.
В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 5,9%
ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 8,7%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Общие правила выдачи справки 2 НДФЛ
Закон не предусматривает нормы, регулирующей вопрос, какой срок действия справки 2 НДФЛ. По сути, получая такую справку в бухгалтерии работодателя, мы можем ее использовать спустя месяцы и годы. К примеру, если в будущем работнику придется доказывать какие-либо обстоятельства или факты, связанные с финансовым состоянием и заработком, суду можно будет представить этот документ. Ситуации могут возникнуть при спорах, связанных с алиментными обязательствами, разделом имущества, взысканием долгов и т.д.
В то же время, кредитные организации и налоговые органы могут устанавливать свои правила расчета периода действительности справки о доходах, которым мы вынуждены подчиняться.
Чтобы получить сведения о своих доходах по форме 2 НДФЛ, необходимо обратиться или к работодателю или напрямую в налоговую.
Срок действия справки для ипотеки
Срок действия справки 2 НДФЛ для оформления кредитного договора зависит от банковского учреждения.
Многие организации определили, что бланк регистрируется не позднее, чем за один месяц от даты оформления пакета документов в банке.
Есть компании, которые готовы рассмотреть отчет и с более ранней датой выдачи. Срок действия декларации уточняют у банковского работника во время первого визита.
Срок действия зависит от суммы ипотеки на недвижимость, для внушительных капиталовложений в финансовом учреждении устанавливают, что следует принимать бланк 2 НДФЛ от 10 до 30 дней с момента выдачи.
Ни в одном нормативном акте на законодательном уровне не определено, за какой период делается справка 2 НДФЛ для оформления ипотеки. Данные нормы установлены в локальных документах каждого банка. Поэтому в момент первого обращения в финансовую организацию заемщик должен уточнить этот нюанс для того, чтобы получить у бухгалтера документ с верной информацией.
Как правило, кредитному инспектору достаточно формы 2 НДФЛ о доходах, которая выдается за период от полугода до года, для некоторых случаев необходимо подтвердить свои вознаграждения за 2-3 последних месяца. Даже в одном банке требуемый период сверки данных может быть разным и зависеть от суммы ипотеки.
Физическое лицо после уточнения информации обращается в бухгалтерию по месту работы с заявлением о выдаче отчета, где указывает, за какой период нужны сведения. В течение трех дней работодатель обязан выдать ему бланк.
За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки?
Форма 2-НДФЛ — это справка, подтверждающая доход. Потребоваться она может для предоставления в различные учреждения, например, для оформления ипотечного или потребительского кредита. С помощью этого документа можно подтвердить место официального трудоустройства. Срок годности справки зависит от места предоставления и назначения.
Понадобиться документ может в следующих случаях:
- при трудоустройстве на новое место работы;
- подаче заявления на визу;
- усыновлении детей;
- для расчета алиментов;
- оформления пенсии и льгот;
- оформления вычетов и др.
Практически в любой финансовой организации России можно оформить кредит на ипотеку. В связи с этим, банкам необходимы гарантии на счет платежеспособности клиента. Для подтверждения надежности, как минимум, необходимо предоставить справку о доходах. Иногда заемщики не знают, за какой период нужна налоговая форма.
Основное назначение справки 2-НДФЛ — подтверждение платежеспособности. Чтобы набрать достаточную сумму для выплат по кредиту, банк рассмотрит не только доход с официального места работы, но и дополнительные источники денежных средств. Их тоже нужно подтвердить документально.Специалист кредитного отдела рассмотрит все предоставленные справки и определит, достаточно ли предъявленных документов для одобрения займа. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физ. лиц».
Форма содержит следующие ведомости:
- источник дохода;
- сумма;
- размер сборов, налогов, принудительных платежей (алименты и пр.), назначенных судом;
- общая сумма доходов.
Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.
Проверяет ли банк доход?
Определенная часть заемщиков получают «серую» зарплату, работая неофициально. Другие клиенты имеют стабильный заработок, который могут подтвердить документом с работы, однако официально они получают меньше, чем на самом деле (большая часть зарплаты выдается в конвертах).
Эти обстоятельства делают невозможным подтверждение платежеспособности по форме 2НДФЛ. Поэтому многие заемщики идут на хитрость, доставая липовые бумаги, надеясь, что банковский сотрудник просто смотрит на размер зарплаты, но досконально документ не проверяет.
На самом деле кредиторы тщательно проверяют документ, причем проверка может осуществляться в два этапа.
- Документы рассматривает кредитный инспектор. Он сверяет сведения анкеты заемщика с информацией, содержащейся в справке 2НДФЛ и трудовой книжке. Проверяются:
-
Подлинность документа (он должен быть выдан работодателем по установленной форме).
- Адрес и телефон предприятия.
- ИНН и юридический адрес.
- Название организации, выдавшей документ.
- Наличие подписей должностных лиц и печати организации.
- Дата выдачи (документ должен быть свежим).
-
Если данные вызывают сомнения, то инспектор получает уточняющую информацию о работодателе заемщика из реестра юридических лиц. Если ежемесячная зарплата за последние месяцы резко увеличилась, то это может вызвать подозрения у банка.
В этом случае он может связаться с работодателем и бухгалтером предприятия для уточнения оснований для повышения зарплаты, а также узнает, сохранится ли этот доход в будущем. На втором этапе документы проверяет служба безопасности банка. Сотрудник проверяет, действительно ли заемщик работает в указанной организации, и соответствует ли его реальный заработок тому, что написан в 2НДФЛ. Он может связаться с предприятием, а также сделать запрос в налоговую.
Если служба безопасности не может получить данные в организации работника, она может сверить размер зарплаты по отрасли в регионе проживания. Таким образом банк может понять, завышен ли размер указанной зарплаты.
Можно ли взять ипотеку без 2НДФЛ?
Если в планах оформлять ипотечную ссуду или крупный кредит наличными, запросить официальную справку о доходах может любой банк. Некоторые структуры принимают документы в свободной форме, но с обязательным условием – печатями и подписями руководителей. Кредитование без справок предполагает высокие проценты.
Если запрос одобрят без справки о доходах, то заемщику предложат более высокий процент по кредиту. Также кредитор вправе изменить условия оформления – например, снизить сумму кредитования или увеличить размер первого взноса.
В случае если заёмщик вносит крупную сумму на первый взнос, то это говорит о высокой финансовой дисциплине и его способности зарабатывать. Банки относят таких клиентов к категории платежеспособных. С подобными требованиями часто сталкиваются клиенты банков: «ВТБ», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «Уралсиба».
Нет возможности получить документ
Некоторые потенциальные заемщики задаются вопросом, что делать, если отсутствует возможности заказать документ. Еще одной распространенной ситуацией является долгое ожидание бумаги от руководителя.
Законное требование — выдавать справку в течение трех дней – соблюдается далеко не всегда. Довольно часто фактическое место трудоустройства и бухгалтерия расположены на приличном расстоянии друг от друга. В подобной ситуации документ нужно присылать почтой, а это занимает больше трех дней. Чтобы ускорить получение в подобной ситуации, можно использовать такие методы:
- Предоставить сотрудникам сканированную копию справки. Это поможет принять предварительное решение. Если выдача согласована, на дату подписания соглашения оригинал придет по почте.
- Обратиться за займом в банк, где открыта зарплатная карта. В подобном случае у банка есть все данные о получаемом доходе. Не придется ничего подтверждать дополнительными справками.
- Подтверждение доходов иными альтернативными методами. Можно предоставить официальную выписку по актуальной зарплатной карте.
Налоговый агент (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели), который платит налоги физическим лицам, при поступлении заявки от налогоплательщика должен оформить справку – 2-НДФЛ.
Сведения вписываются в полном соответствии с паспортом. Отклонения от формы приведут к тому, что документ не примут.
Законодательство не устанавливает строгих ограничений по выдаче 2-НДФЛ, но согласно статье 62 Трудового кодекса, справка должна быть оформлена в течение 3 дней с момента запроса заявителя.
Для каждого работодателя форма справки является единой. В ней содержатся сведения о руководящем лице, работнике, доходе за каждый месяц, налоговом вычете и льготах.
В налоговую инспекцию справка предоставляется каждый год – с целью подтвердить доход и оплаченный налог за работников.
Такую обязанность регулирует Налоговый кодекс. Обращаться за документом гражданин имеет право неограниченное количество раз.