Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «РКО в Точке для ИП и ООО — обзор и сравнение тарифов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.
Стоимость РКО для микробизнеса будет нулевой, поэтому стартовый тариф так и называется – «Ноль». При выборе этого варианта предприниматель может каждый месяц переводить себе, как физлицу, 150 тысяч рублей в месяц. Но у Точки есть предложения и для крупного бизнеса.
На открытии расчётного счёта в Точке можно даже заработать. В зависимости от выбранного тарифа клиент получит определённый процент на ежедневный остаток или кэшбэк за платежи картой на избранные категории. А добросовестным налогоплательщикам банк готов подарить налоговый кешбэк – возврат от 1% до 2% с суммы перечисленных налогов.
| Тариф | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| РКО в месяц | 0 ₽ | 700 ₽ | 3 500 ₽ | 25 000 ₽ |
| Платежи юрлицам и ИП | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Переводы физлицам | до 150 000 – бесплатно | до 400 000 – бесплатно | до 1 000 000 – бесплатно | до 10 000 000 – бесплатно |
| Снятие наличных в банкоматах | каждые 10 000 – 350 ₽ | 50 000 – бесплатно | 300 000 – бесплатно | 5 000 000 – бесплатно |
| Пополнение счёта (*) | каждые 10 000 – 80 ₽ бесплатно | 100 000 – бесплатно | 600 000 – бесплатно | 1 000 000 – бесплатно |
| Кешбэк на остаток по счёту (**) | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых |
| Налоговый кешбэк (за уплату НДФЛ и за взносы) | 3% | 3% | 3% | 3% |
Как открыть расчётный счёт для ИП
Открыть расчётный счет в банке Точке можно моментально и без лишних трудностей. Для этого необходимо:
- Ввести контактный номер телефона;
- Указать, что счёт нужен именно для ИП;
- Нажать на кнопку «Оставить заявку».
Выбор тарифа зависит от размеров предпринимательской деятельности — оборотов по счёту, размеров переводов физлицам и снятия наличных, количества сотрудников и так далее.
В Точка банк открыть расчетный счет ИП можно на трёх разных тарифах: «Ноль», «Начало» и «Развитие».
| «Ноль» | «Начало» | «Развитие» | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ в месяц | 700 ₽ в месяц | 1750 ₽ в месяц |
| Переводы физлицам | бесплатно до 150 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ переводов |
бесплатно до 400 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽ переводов |
бесплатно до 1 000 000 ₽ в месяц.
Далее оплата комиссии в размере 3 300 ₽ за каждые 150 000 ₽ переводов |
| Снятие наличных | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 350 ₽ | бесплатно до 50 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в размере 1500 ₽ |
бесплатно до 300 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 2500 ₽ |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 80 ₽ | бесплатно до 100 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в |
бесплатно до 600 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 600 ₽ |
| Переводы зарплат на банковские карты | — | бесплатно на карты банков Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит
переводы на карты других банков осуществляются с комиссией в размере 0,55% |
бесплатно |
|
Кэшбэк за платёжной картой
Кэшбэк начисляется в баллах (1 балл = 1 ₽). Можно перевести в реальные деньги и тратить на услуги или товары партнёров Точки. |
0,5 – 3% | 0,5 – 3% | 0,5 – 3% |
| Персональная бухгалтерия | 4 000 ₽ в год | 4 000 ₽ в год | 3 500 ₽ в год |
| Общие условия |
Бесплатно предоставляются следующие услуги:
|
Переводы на счета других физических лиц
Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются вместе.
| Тариф | Бесплатный объем переводов физлицам в месяц |
|---|---|
| Ноль | 150 000 ₽ |
| Начало | 400 000 ₽ |
| Развитие | 1 000 000 ₽ |
| Корпоративный | 10 000 000 ₽ |
Снять наличные можно:
- в кассе банка Открытие
- в любом банкомате мира
Про снятие в кассе банка Открытие
В самом банке Точка нет физических отделений, поэтому снятие наличных именно через кассу Точки недоступно.
Деньги можно снять с помощью бизнес-карты в кассе банка Открытие. Объем снятий общий как для кассы, так и для банкоматов. Комиссия ниже.
Про снятие в банкомате
Снять наличные можно также в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.
Комиссия следующая:
| Тариф | Объем всех снятий в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любая сумма | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 50 000 ₽ | бесплатно |
| от 50 000,01 ₽ | 1500 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 300 000 ₽ | бесплатно |
| от 300 000,01 ₽ | 2500 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 5 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 5 000 000,01 ₽ | по согласованию |
Для уведомления по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга смс-информирования. Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
|---|---|
| Ноль | 200 ₽ |
| Начало | 100 ₽ |
| Развитие | бесплатно |
| Корпоративный | бесплатно |
Дополнительные услуги
Зарплатный проектПеревод 0% на тарифах «Развитие», «Корпоративный», 0,55% на тарифе «Начало», бесплатный выпуск карт, интеграция с 1С Корпоративные картыКорпоративная карта бесплатно ДепозитыОт 100 тыс. р. под 2,5% на 1 день (Овернайт), 4,3% до 45 дней, 4,5-4,6% от 30 до 365 дней. Помощь в регистрации бизнесаРегистрация ИП и ООО — 0 р. за 7 дней БухгалтерияДля ИП на УСН «Доходы» — бесплатно, полная от 3000 до 4000 р.\год, стоимость зависит от тарифа.
Тарифный план «Развитие» в Точка Банке для юридических лиц и ИП оформляется без ограничений и дополнительных требований. В основном его выбирают клиенты со стабильными темпами ведения деятельности. Условия тарифа:
- Обслуживание в месяц — 3500 рублей.
- До 1 000 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Начисление кэшбэка — 0,5% (ограничение по сумме баллов — 5000 рублей).
- Уведомления по карте — бесплатно.
Дополнительные услуги и сервисы
Предприниматели открывают расчетные счета в Точка Банке вкупе с дополнительными услугами. Также банк предлагает пользование полезными сервисами, делающими работу клиента удобной и безопасной. В их числе:
- Эквайринг — торговый, мобильный, интернет-эквайринг.
- Онлайн-кассы. Зарплатные проекты.
- Банковские гарантии и специальные счета.
- Онлайн-бухгалтерия для ИП и прочие сервисы для бухгалтеров.
- Все необходимое для ВЭД.
- Сервисы — проверка компаний (партнеров), безопасных сделок, оценки рисков, комплаенс-ассистент, проверка сотрудников, ликвидация ИП.
Открывайте счёт там, где вам удобно
- Оставьте заявку — менеджер свяжется с вами в течение 30 минут и обговорит детали.
- Встреча пройдёт там, где захотите: в вашем офисе или уютном кафе у дома. Регистрация нового ООО или ИП за 7 дней бесплатно и без пошлин.
- Все ФНС России работают с Точкой в онлайн-режиме.
- Ваши документы попадут в налоговую точно в срок.
Список документов для открытия РКО в банке Точка
Для заказа услуги РКО Точка Банка необходимо собрать пакет документов и предоставить их в банк. Вот так выглядит список документов для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документация о постановке на налоговый учет.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Выписка из ЕГРИП.
- Справка о финансовом состоянии предпринимателя.
Для открытия счета ООО потребуются:
- действующий устав компании, заверенный печатью регистрирующего органа;
- протокол (решение) об избрании директора;
- паспорт руководителя;
- сведения об всех участниках с долей уставного капитала более 25%;
- реестр акционеров (если таковые имеются);
- копия бухгалтерской отчетности или налоговой декларации за последний год;
- лицензии на виды деятельности.
Почему «Точка» – «виртуальный» банк, чем он отличается от «реального»
Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как «Тинькофф», работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у «виртуальных» нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.
Плюсы и минусы «виртуальных» банков в целом и банка «Точка» в частности
Плюсы:
- стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
- удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
- удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами 🙂
- банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
- удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.
Минусы:
- пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.
Бухгалтерия для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников бесплатная. Сюда входят оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР.
Бухгалтерия Pro — это полная и платная версия онлайн-бухгалтерии, она позволяет обслуживать не только ИП на УСН «Доходы», а также ИП на патенте и на УСН «Доходы минус расходы» — считать налоги и сдавать отчетность.
В сервис включены сверка с налоговой, оплата налоговых штрафов, чат с налоговой, копилка на налоги (для режима УСН «Доходы»), помощь бухгалтера. Стоимость бухгалтерии Pro зависит от тарифа.
Стоимость бухгалтерии Pro
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
| 4 000 ₽ в год | 4 000 ₽ в год | 3 500 ₽ в год | 3 000 ₽ в год на одно ИП |
Открытие расчетного счета для ИП или ООО в «Точка Банк» автоматически означает, что клиент получает пакет услуг в рамках РКО. Все услуги унифицированы, т.е. они предоставляются в независимости от подключенного тарифного плана.
Однако, разница в тарифах заключается в стоимости: чем «богаче» тарифный план, тем меньше с клиента взимают денег за осуществление различных операций – переводы физическим или юридическим лицам, снятие наличных и т.д.
Общий пакет услуг включает в себя:
- Подключение к зарплатному проекту и онлайн-кассам, что позитивно сказывается на прибыли компании и удобству по управлению ей;
- Клиент может бесплатно выпустить в «Точка Банке» корпоративные карты для своих сотрудников;
- Возможность подключить бухгалтерское обслуживание на удаленной основе по льготной цене «для своих» (аутсорсинг бухгалтерских услуг);
- Первое время всем клиентам предоставляется бесплатное время пользования – оно зависит от выбранного тарифа. Для недавно зарегистрированных ИП бесплатное время пользования увеличивается еще больше. Предусмотрен даже полностью бесплатный тариф на все время пользования. Подробности следует уточнять у сотрудников банка, т.к. в последнее время в «Точке» много экспериментируют с условиями бесплатного обслуживания;
- Уникальное явление в банковской сфере услуг: клиенты получают 2% кэшбек с налоговых отчислений . Функция особенно выгодна крупным компаниям, которые ежегодно отправляют в налоговый бюджет 1 млн. рублей и более.