Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие новые скидки по КБМ с 1 апреля 2022 года? Таблица изменения коэффициентов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.
Что такое период КБМ и как часто он меняется
В настоящее время КБМ всех водителей меняется один раз в год, а именно 1 апреля и является неизменным в течении года (до 31 марта следующего года).
КБМ рассчитывается по расчетным периодам (период КБМ) в 1 календарный год.
Примеры периодов КБМ:
- С 01.04.2020 г. по 31.03.2021 г.;
- С 01.04.2021 г. по 31.03.2022 г. и т.д.
Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО
В соответствии с текущим законодательством, стоимость оформления страхового свидетельства зависит от двух главных величин – базовой ставки и повышающих или понижающих коэффициентов. Параметры, влияющие на стоимость полиса, отражают вероятность наступления рискового, страхового случая.
Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – это параметр, способный сильно повысить или занизить цену, отдаваемую владельцем машины за оформление страхового свидетельства. Стаж, начисляемый со дня выдачи прав на управления ТС, играет огромную роль при получении бумаг. Такое положение дел установлено из-за фактора риска – молодые и неопытные водители попадают в аварии намного чаще профессионалов.
В случае выдачи страховки новичкам, коэффициент будет увеличивать стоимость свидетельства. Если полис оформляется на человека с большим стажем, то показатель КВС наоборот, будет «играть» на уменьшение.
Самый дорогой полис ОСАГО выдается молодым водителям, находящимся в возрасте до 21 года, общий стаж которых не превышает 365 календарных дней. При таких параметрах показатель КВС составит число 1,93. В том случае если страховку оформляет водитель в возрасте 59 лет, с большим общим стажем, коэффициент преобразуется в цифру 0,9.
Новая таблица коэффициентов КБМ с 1 апреля 2022 года
Второе важное изменение, которое ожидает автовладельцев с 1 апреля 2022 года, — это введение новой таблицы с коэффициентами КБМ:
| N п / п |
Коэффициент КБМ на период КБМ | Коэффициент КБМ | ||||
| отстутствие страховых возмещений за период КБМ | одно страховое возмещение за период КБМ | два страховых возмещения за период КБМ | три страховых возмещения за период КБМ | более 3 страховых возмещений за период КБМ | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 1 | 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2 | 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 3 | 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 4 | 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 5 | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 6 | 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 7 | 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 8 | 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 9 | 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 10 | 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 11 | 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 12 | 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 13 | 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 14 | 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 15 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Как понизить коэффициент бонус-малус?
Чтобы снизить КБМ ОСАГО, есть 2 варианта, в зависимости от обстоятельств. Если в базе данных РСА отражено реальное положение дел относительно вашего КБМ, то единственный способ его снизить — продолжать аккуратно водить и не устраивать аварий. А вот если по вашим подсчетам КБМ уже давно нужно было уменьшить, но снижения не произошло, можно обратиться к страховщику с заявлением о проверке и перерасчете коэффициента. Некорректный класс коэффициента может быть установлен в определенных ситуациях:
- При оформлении нового водительского удостоверения (истек ли их срок или они были потеряны — неважно).
- При допущении ошибки в личных данных страхователя или техническом сбое во время отправки их в РСА.
- При смене личных данных — одного из составляющих ФИО.
Перечень является открытым. Чтобы понять, как еще могут сложиться обстоятельства, чтобы класс КБМ ОСАГО в базе данных РСА был отражен неправильно, приведем пример из жизни. Автомобилист оформил страховку на себя и вписал в нее жену. Через год безаварийного вождения они решили сменить СК.
Когда производился расчет страховой премии, обнаружилось, что первый страховщик по каким-то причинам не внес в базу данных РСА второго водителя — жену. Последствия этого: 0,95 КБМ для мужа, стартовая единица для жены. С учетом более высокого КБМ, по новому полису им присваивается стартовый 3-й класс, без скидок. Владелец авто не замедлил обратиться с заявлением в страховую, и через несколько дней инцидент был исчерпан.
Таблица КБМ от РСА (Российского Союза Автостраховщиков) включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент бонус-малус) и класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО.
| Класс | КБМ |
Подорожание Скидка |
Количество страховых случаев (выплат) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | >3 | ||||
| Класс, который будет присвоен | |||||||
| M | 3,92 | 292% | M | M | M | M | |
| 2,94 | 194% | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 2,25 | 125% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,76 | 76% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1,17 | 17% | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 1 | нет | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,91 | 9% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,83 | 17% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,78 | 22% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,74 | 26% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,68 | 32% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,63 | 37% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,57 | 43% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,52 | 48% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,46 | 54% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Примеры расчета КБМ по таблице
Водитель без опыта и стажа сразу получает 1 класс с коэффициентом в размере 1,55. Если за первой год не было аварий, произошедших по вине этого водителя, ему будет присвоен 4 класс, а коэффициент станет 0,95. При безаварийной езде в будущем класс будет увеличиваться ежегодно до момента, пока не достигнет максимального значения.
Рассмотрим порядок понижения КБМ при признании водителя виновником ДТП. Например, водитель с максимальным 13 классом и коэффициентом 0,5 стал инициатором аварии. При наличии только 1 страхового случая в этом году ему будет присвоен 7 класс с коэффициентом 0,8. Аналогично рассчитывается значение при большем количестве страховых случаев.
Следует учитывать, что независимо от текущего класса водителя, признание виновником в 4 и более ДТП в течение года повлечет присвоение минимального класса М с коэффициентом в размере 2,45.
Как оформить электронный полис ОСАГО?
Согласно закону, электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но его проще оформить: вам не нужно приходить в страховой офис и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис может быть показан инспектору через экран смартфона.
Для расчета стоимости полиса гражданской ответственности перед третьими лицами в 19 страховых компаниях вам понадобится только номер вашего автомобиля. Для оформления полиса вам потребуется:
серийный номер удостоверения личности (ваш и любой другой, который будет вписан в полис) регистрационный номер автомобиля или номер СТС (для более новых автомобилей — VIN-номер) Введите номер вашего автомобиля, и мы покажем вам все цены на ваш полис гражданской ответственностиРасчет полиса гражданской ответственности
Какой КБМ присваивается начинающему водителю
Начинающим водителям присваивается класс 1 или 2 — 0 или М, в зависимости от того, к какой группе риска они относятся.
Если такая группа не указана, присваивается 3-й класс, на основании которого затем рассчитывается AMI. Каждый год безаварийного вождения увеличивается на один индекс.
Так, если при получении первого полиса гражданской ответственности водителю присвоен класс 3, то после десяти лет безаварийного вождения он получит 50% скидку.
Каждый год к полису ответственности перед третьими лицами добавляется скидка в размере 5%. На момент выдачи полиса скидки или множители не предусмотрены. На второй год устанавливается класс 4. При этом AMI снижается и составляет 0,95.
Следует отметить, что коэффициент бонус-малус не изменится, если водитель попал в аварию, но не был виноват, так как в этом случае страховая компания не будет выплачивать страховое возмещение.
Водители часто путают полис гражданской ответственности с КАСКО, когда выплаты производятся в любом случае, даже если вины виновника не было.
КБМ, или коэффициент «бонус-малус» — это параметр, который представляет собой скидку за безаварийное вождение. Его используют страховые компании, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО.
КБМ обновляется каждый год 1 апреля для всех автомобилистов. Он одинаков для всех видов транспорта, которыми вы владеете. Коэффициент не будет меняться в течение года, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
Переход в другую компанию и КМБ
Многие переживают при переходе из одной компании в другую за свою скидку, правильнее нужно сказать за свой класс или показатель КМБ. Однако беспокоиться здесь не о чем. При переходе ваша бывшая компания должна вам предоставить ваш показатель КМБ. Если они уперлись и говорят что это якобы секретная информация, то ее можно узнать у представителей РСА (Российского Союза Автостраховщиков), ведь там сейчас должна храниться вся ваша страховая история.
Поэтому страхование при переходе в другую компанию должен начаться именно с показателя на конец предыдущего года. Допустим, вы ушли с «5» классом, значит должны и начать именно с него.
Кстати, сейчас на многих страховых полисах указывают ваш КБМ на конец периода, это также информация для нового страховщика.
Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа
Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.
Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:
- 3 кл. – КБМ равняется 1;
- 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
- 5 кл. – 0,9 и так далее.
До 13-го класса водитель будет получать бонусы.
Что происходит с классами ниже третьего:
- 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
- 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
- 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
- «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.
Расчет коэффициента бонус-малус происходит по правилам ЦБ РФ. Регулятор установил специальные нормы повышения-понижения КБМ, зависящие не только от наличия аварий, возникших по вине страхователя, но и предыдущего показателя.
Действующие нормы приведем в таблице (расчет КБМ следующего года в зависимости от прошлогодних значений и числа аварий за годовой период):
| КБМ действующего полиса ОСАГО | КБМ в следующем полисе в зависимости от числа страховых случаев | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Пользоваться таблицей очень просто: соедините параметр текущего КБМ по горизонтали, с числом ДТП, в которых вы были виноваты за время действия имеющегося полиса ОСАГО по вертикали. На пересечении этих данных и будет лежать величина бонус-малус для следующей страховки гражданской ответственности.
Таблица и формула определения размера бонуса
Таблица расчета КБМ содержит информацию о классе полиса, значении коэффициента, соответствующего конкретному классу, и показывает, как количество аварий за год влияет на класс ОСАГО.
| Класс | КБМ | Подорожание/ скидка | Кол-во страховых выплат за период действия предыдущих полисов ОСАГО | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | ||||
| Класс, который будет присвоен | |||||||
| М | 2,45 | 145% | М | М | М | М | |
| 2,3 | 130% | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 0% | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0.55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 50% | 14 | 7 | 3 | 1 | М |
Ячейка Подорожание/скидка указывает на то, для каких водителей какой уровень скидки предусмотрен. Например, когда у шофера КБМ равен 0,7, то его скидка составит 30%. Если же КБМ водителя равен 1,55, то цена страховки возрастет на 55%.