Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получать зарплату на свою карту: меняем зарплатный банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.
Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:
- Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
- Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
- Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей
Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.
Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты
- Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
- Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
- Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
- Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.
Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.
Условие о смене зарплатного банка
В трудовом договоре с сотрудником необходимо прописать способ оплаты труда:
- наличными через кассу организации;
- безналичными на карточку работника.
Если указывается второй вариант, то мы советуем не вписывать реквизиты карты сотрудника. Потому что в случае, если работник захочет поменять зарплатный банк, работодатель вынужден будет внести изменения в документ, точнее – заключить дополнительное соглашение к договору.
Как перевести зарплатный проект из одного банка в другой
Для перехода на зарплатный проект в другой банк нужно выполнить следующую последовательность действий:
- Известить всех сотрудников о смене банковской организации.
- Каждый работник закрывает свой счет, предварительно сняв денежные средства со счета.
- Ответственный специалист вашей компании обращается в банковскую организацию с документацией и соответствующим заявлением.
- Финансовое учреждение расторгает договор с вашей фирмой.
После этого может быть открыт зарплатный проект в выбранном вами финансовом учреждении. Чтобы начать сотрудничество:
- Обратитесь в офис банка либо отправьте заявку в режиме онлайн.
- Ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно предоставить.
- До того, как подписать договор, узнайте тарифы на обслуживание.
- Заключите договор.
- Раздайте сотрудникам новые карточки.
Для того чтобы договор был успешно заключен, каждый сотрудник вашей компании должен написать заявление, к которому прикладывается ксерокопия паспорта.
Законодатель задумался об увеличении срока уведомления работодателя о смене работником кредитной организации для перечисления зарплаты. Дело в том, что, учитывая требования законодательства о выплате зарплаты каждые полмесяца, расчетные службы крупных предприятий с большой численностью сотрудников не всегда успевают обработать поступающие от работников заявления. Поэтому увеличение срока уведомления с 5 рабочих дней до 15 календарных позволит исключить риск невыполнения работодателем норм трудового законодательства.
Проект Федерального закона № 677255-7 «О внесении изменения в часть третью статьи 136 Трудового кодекса Российской Федерации»
Преимущества и недостатки зарплатного проекта перед обычной выдачей заработной платы
Наглядно покажем, в чём выгода зарплатного проекта для корпоративных клиентов банка и их сотрудников.
Преимущества:
| Для работодателей | Для работников |
|
|
Сначала попробуйте договориться
Иногда компаниям неудобно переводить деньги работникам на карты разных банков. Например, если компания маленькая и в ней только один бухгалтер, которому некогда это делать. Он может вообще проигнорировать вашу заявку и продолжать перечислять зарплату так, как удобно. Это нарушение закона. Но если вы начнете доказывать свою правоту в госинспекции труда или суде, скорее всего, вас не поймут. И такой конфликт может стоить места: руководители не любят жалобщиков.
Сначала стоит попробовать уладить дело миром. Поговорите с бухгалтером. Как вести такие переговоры, мы писали в статье «Как получать зарплату на свою карту». Если общение с бухгалтером к решению проблемы не привело, попробуйте обратиться в юридический отдел или к главному бухгалтеру. Или сразу к руководителю, если компания маленькая.
Чтобы обосновать законность своей просьбы, сошлитесь на статью 36 ТК и статью 5.27 КоАП РФ. Ваша цель — дать понять, что вы знаете закон, но вам не хотелось бы идти на конфликт.
Если работодатель удерживает деньги из вашей зарплаты, спросите, на каком основании и как это проводится по документам. Законных поводов для этого у компании нет, поэтому любая проверка тут же выявит нарушение. В результате работодателю придется вернуть вам удержанную комиссию с процентами и уплатить штраф за незаконные действия. Поэтому в его интересах тоже попытаться с вами договориться.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатный проект — банковская услуга для организаций, которые перечисляют зарплату сотрудникам на банковские карты. Банк открывает расчетные счета для сотрудников и обслуживает их на более выгодных условиях.
Кроме того, зарплатные проекты удобны для бухгалтерии организации: не требуется оформлять большое количество платежных документов. Кроме того, такой подход гораздо безопаснее, чем платить зарплату наличными из кассы (а кое-где это вообще запрещено).
Достаточно часто при выборе банка для зарплатного проекта организация ориентируется всего на один параметр: стоимость обслуживания платежей. В то же время карты этих банков могут быть абсолютно неудобны для повседневного использования: их могут не принимать в некоторых точках, а банкоматов — пара штук в отдаленных концах города.
В этой ситуации возникает закономерный вопрос: можно ли сменить зарплатную карту?
Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей
Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП).
СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц).
Воспользоваться услугой очень просто:
- Откройте приложение вашего банка
- Выберите функцию перевода через СБП
- Укажите номер получателя
- Выберите банк, в который нужно перевести деньги
- Введите сумму перевода
- Ознакомьтесь с комиссией (если она есть), подтвердите данные перевода
В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП.
Как перевести зарплату в другой банк
- Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
- Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
- Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
- Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.
Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду или прокуратуру.
- Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
- Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
- Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
- Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
- Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).
Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.
| Курс ЦБ | |||
Смена зарплатного банка. Что нужно знатьДля того, чтобы сменить зарплатную карту на Tinkoff Black не требуется личного посещения банка: достаточно заполнить онлайн-заявление и дождаться курьера, который привезет соответствующий документ. После этого нужно отнести работодателю заявление с новыми реквизитами. Преимуществами карты Tinkoff Black являются:
Если вы являетесь держателем дебетовой карты Сбербанка, то подать заявку на перевод статуса карты в зарплатную можно в мобильном приложении банка. Выгоды сотрудничества со Сбером:
Если до этого вы не являлись клиентом банка, то требуется обратиться в отделение и получить дебетовую карту. Подать заявку на ее оформление можно онлайн. На сайте Альфа-Банка можно заполнить заявление на получение зарплатной карты. Ее преимуществами являются:
Получить зарплатную карту можно как в отделении, так и курьером вместе с пакетом документов. Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП). СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц). Воспользоваться услугой очень просто:
В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП. Зарплатный клиент: почему это выгодно и как сменить банкПлатежные поручения на зарплату сотрудникам без статуса «резидент» оформляйте с учетом требований валютного законодательства. Резидентами в целях валютного контроля, в частности, признаются:
Остальные физические лица являются нерезидентами. Такие правила указаны в пунктах 6–7 части 1 статьи 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ. При выплате зарплаты резидентам руководствуйтесь общими правилами. Если выплачиваете зарплату иностранцу без статуса «резидент», то есть без вида на жительство в России, руководствуйтесь валютным законодательством. В этом случае рассчитываться с сотрудником-нерезидентом надо исключительно в безналичном порядке, то есть на счет в банке – на карту. Есть закрытый перечень случаев, когда резидент вправе расплатиться с нерезидентом наличными, – выдачи зарплаты в этом перечне нет. Все это следует из подпункта «б» пункта 6, пункта 9 части 1 статьи 1, части 2 статьи 14 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Аналогичные выводы – в письме ФНС от 29.08.2016 № ЗН-4-17/15799, постановлении Верховного суда от 06.03.2015 № 307-АД15-691. Внимание: если работодатель выдаст сотруднику-нерезиденту зарплату наличными, то при проверке налоговая инспекция как орган валютного контроля вправе оштрафовать его. Штраф для организаций и предпринимателей составит от 75 до 100 процентов от суммы зарплаты, которую выдали с нарушением правил. Штраф для должностных лиц – от 20 000 до 30 000 руб. За повторное нарушение должностному лицу грозит дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет (ч. 1 и 5.1 ст. 15.25 КоАП). Перечисляя в безналичном порядке зарплату нерезидентам, в поле «Назначение платежа» перед текстовой частью укажите код валютной операции из приложения 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И. Данной операции соответствует код 70060 – расчеты, связанные с выплатой резидентом нерезиденту зарплаты и других видов оплаты труда. 22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0 20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0 20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0 19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0 02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0 02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0 29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0 25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0 23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0 24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0 Все новости Условия карты, на которую поступает зарплата, да и сам банк вам подходят – такие ситуации не являются редкостью. Но иногда происходит так:
Работник может решить поменять кредитную организацию, обслуживающую зарплатный проект, по многим причинам. Среди наиболее частых причин, по которым меняют зарплатный банк:
Последний пункт важен, из-за разницы в процентных ставках при получении долгосрочных кредитов: ипотеки, автокредита оказывается весьма значительной. Если особенных условий для работников не предусмотрено, это не лучший зарплатный банк для клиента. Заявление на смену зарплатного банка нужно сдать не менее, чем за 5 дней до даты её предполагаемой выдачи. Иначе зарплата будет перечислена на другую карточку или придется получать ее наличными деньгами. В зависимости от размера фирмы, срок производства по замене зарплатной карты может занимать до 15 дней. Это связано с тем, что крупным организациям сложно вовремя обработать все поступающие заявления и сменить реквизиты. Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику. Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти. Можно ли получать зарплату на карту другого банка?Согласно положениям Трудового Кодекса РФ, в частности статьи 136, каждый работник имеет полное право самостоятельно выбрать банк для перечисления заработной платы. При этом заявить о своём желании о смене карточки можно как при первичном трудоустройстве, так и в любой момент трудовой деятельности. Данный закон о выборе банка для получения зарплаты гласит о том, что работодатель не может отказать сотруднику в его желании сменить финучреждение. Если же в бухгалтерии по месту работы отказываются принимать заявление о переводе заработной платы в другой банк, то в таком случае необходимо обращаться в трудовую инспекцию или в профсоюз. Также работнику следует быть готовым к тому, что возможные расходы за обслуживание и выпуск новой карточки придётся оплачивать самостоятельно. В некоторых случаях работодатели прибегают к некой хитрости. Они не отказываются принять заявление на перевод зарплаты, но в то же время сообщают о возможных задержках с перечислением выплат. Данная информация не соответствует действительности, так как обработка любых межбанковских расчётов осуществляется в течение суток. Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банкаТакие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию. После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка. Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке. Похожие записи: |