Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как IngoMobile перевело в онлайн урегулирование убытков по ОСАГО и каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2018 году мы с«Ингосстрахом» первыми на рынке с открыли клиентам возможность дистанционного урегулирования по каско. Наши разработчики вместе со специалистами заказчика превратили длительный и сложный процесс в цепочку простых шагов, которую можно пройти буквально за несколько минут.
Сценарий подстраивается под запрос
Все этапы сценария, каждая формулировка и каждый запрос в IngoMobile служат той же цели – сделать урегулирование как можно проще и понятнее. Сценарий урегулирования автоматически подстраивается под данные, которые пользователь уже ввёл.
Например,
- Если клиент хочет оформить происшествие по расширенному европротоколу с покрытием до 400 тысяч рублей, приложение предупреждает, что нужно успеть сделать это за час с момента происшествия, а задержки могут повлиять на результаты урегулирования.
- А если на самом первом шаге вы оценили ущерб более чем в 400 тысяч или указали, что в ДТП больше двух участников, опция европротокола для вас будет изначально недоступна.
- При урегулировании по каско – необязательно указывать полис ОСАГО второго участника.
Лимиты возмещения по ОСАГО
По состоянию на 01.01.2021 установлены такие страховые лимиты на выплаты по ОСАГО:
- на каждое поврежденное транспортное средство или недвижимое имущество — 400 000 рублей на владельца;
- вред здоровью или смерть — 500 000 рублей каждому;
- оформление по европротоколу — 100 000 рублей на двоих.
Дополнительные опции и услуги, которые могут быть включены в страховку:
- «Гарантия мобильности». Если произошёл страховой случай и транспортное средство находится в ремонте, на это время клиенту предоставляется такси или услуга каршеринг.
- «Выезд эксперта». В случае ДТП или при повреждении машины в результате других факторов на место происшествия приезжает эксперт.
- «Техпомощь на дороге». Если в дороге произошла поломка, водитель получит помощь.
- «Ограничение по пробегу». В зависимости от суммы ограничения, при оформлении полиса КАСКО применяются понижающие коэффициенты. Стоимость снижается на 20–30%.
- «Одна/две детали без справок» и «Эвакуатор». По каждому случаю можно воспользоваться опцией 1 раз бесплатно.
- «Телематика». Опция позволяет снизить стоимость полиса по риску «Ущерб» на 30% при продлении договора.
- «Личные вещи в автомобиле». При добавлении этой опции страхуются вещи, которые находятся в машине.
Отдел урегулирования убытков «Ингосстрах» — специфика работы, чем занимается?
СК «Ингосстрах» занимается разными видами страхования: жизни и здоровья, имущества, транспорта. Страховой случай наступает, когда затрагиваются имущественные интересы клиента, причиняется ему вред.
В результате страховая организация должна выплатить обеспечение клиенту по договору. Чтобы принять решение о выплате, сотрудники Ингосстраха должны установить сам факт наступления страховой ситуации.
Изучаются и соотносятся причина и следствие между страховым риском и произошедшим случаем. Для этого застрахованное лицо должно предоставить в компанию подтверждающие документы.
Для автовладельцев, попавшим в ДТП, в пакет документов входят: права на собственность автомобиля, заполненные на месте аварии протоколы инспектора ГИБДД, данные медицинской экспертизы, фото и видео с места происшествия.
Стоимость ОСАГО в 2020 году
Приобрести ОСАГО можно в традиционный способ, обратившись в ближайшее отделение СК или же воспользоваться online калькулятором и в течении нескольких минут оформить электронный полис. Любая форма имеет одинаковую юридическую силу и защищена на законодательном уровне.
На сегодня тариф, сравнительно с первым полугодием 2014 года, возрос дважды. Его можно вычислить по специально разработанной формуле, или использовать онлайн калькулятор ОСАГО 2020. Минфином РФ подготовлен целый пакет нововведений в отрасли автострахования. И это при том, что цена полиса с каждым годом растет, так изначально «автогражданка» выросла в 2014 году на 30%, позже в апреле 2020 года, снова рост на 60%.
Для того чтобы финансово обезопасить себя от возможных последствий случившегося ДТП для водителей признано обязательное страхование. Подтвержденная законодательно цель за относительно небольшую плату обезопасить себя от непредвиденных растрат на практике оказалась наиболее верной. На данный момент многим автомобилистам интересно, какая будет стоимость ОСАГО в 2019 году.
Стараясь сэкономить на оформлении полиса ОСАГО, многие автовладельцы игнорируют его приобретение. Но при первой же встрече с инспектором ГИБДД эта экономия станет сомнительной. Кроме штрафа в данной ситуации водителю будет внесена отметка в талон с занесением информации о правонарушении в базу данных.
Пару слов о фирме-страховщике
Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.
На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.
Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.
С чего начать оформление страховки?
Для того чтобы застраховать имущественные риски, необходимо предоставить пакет документов, предусмотренный правилами фирмы. Для приобретения полиса каско потребуется:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- паспорт и свидетельство о регистрации авто;
- фотографии транспортного средства.
Если собственник допускает к управлению автомобилем третьих лиц, необходимо предъявить паспорт и водительское удостоверение каждого из них. Для организаций, желающих застраховать корпоративный транспорт, перечень обязательных документов на каско от «Ингосстраха» выглядит так:
- документы об учреждении предприятия;
- паспорт представителя компании и доверенность, подтверждающая право совершения сделки;
- регистрационные документы на автомобиль;
- бумаги, подтверждающие право собственности (владения) юридического лица;
- предыдущий страховой полис;
- фотоснимки машины.
К пакету указанных бумаг сотрудниками прилагается также акт осмотра транспортного средства.
Что считается страховым случаем?
При расчете каско «Ингосстрах» учитывает степень тяжести и последствия происшествия, наступление которого влечет за собой выплату компенсации. Страховыми случаями, ущерб от которых покрывается каско, являются:
- дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от места свершения (проезжая часть, автостоянка, парковка около дома и др.);
- самовозгорание автомобиля и умышленный поджог;
- кража транспортного средства (не учитывается факт наличия в салоне авто ключей или документов);
- хищение правоустанавливающих документов, ключей, дополнительного оборудования;
- ущерб, полученный из-за повреждения упавшими предметами, некачественного дорожного покрытия;
- убытки, понесенные вследствие столкновения с дикими животными;
- вред, причиненный в результате стихийных бедствий;
- подтопление;
- провал асфальта;
- техногенная авария.
Таким образом, каско подразумевает защиту практически от всех возможных имущественных рисков. При этом страхователь имеет право вносить определенные корректировки в перечень страховых случаев, что зависит от выбранного полиса или индивидуальных условий соглашения. При этом важно учитывать один нюанс: чем больше рисков охватывает договор, тем выше цена каско от «Ингосстраха». На скидку могут рассчитывать постоянные клиенты и водители с многолетним стажем безаварийного вождения.
Причины отказа в выплатах
Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП выплачиваются не всегда. Нередки случаи, когда возмещение невозможно. Основные причины неисполнения страховщиком обязательств перед клиентом:
- Вышел срок выплат страховой компанией. То есть страхователь вовремя не подал документы для урегулирования вопроса о компенсации.
- Нарушены договоренности, прописанные в контракте ОСАГО Ингосстраха.
- Неверно заполнен протокол, извещения, или были вписаны заведомо ложные сведения по аварии.
- Зафиксированы нарушения или указывались неточные данные при заключении договора ОСАГО с Ингосстрахом.
- Водитель за рулем во время аварии был в алкогольном/наркотическом опьянении или не вписан в контракт страхования.
Если ситуация, возникшая на дороге, не прописана в полисе, то получить комиссионные от Ингосстраха также не получится. К таким явлениям относятся: ядерный взрыв, радиация, военное положение, гражданская война. Если решение уничтожения автотранспорта принято государственной инстанцией страны, то в выплате также будет отказано.
Порядок проверки статуса выплатного дела по ОСАГО
Все автомобилисты хотя бы раз попавшие в аварию, знают, что такое выплатное дело. Под этим термином подразумевается комплект установленных нормативными актами документов, необходимых для начисления и выплаты страховых сумм. По закону «Об ОСАГО» страховщик имеет право рассматривать переданный комплект бумаг по аварии в течение 20 рабочих дней, после чего извещает пострадавшего водителя о сумме причитающейся ему компенсации и порядке ее получения.
В некоторых случаях решение о выплате может быть принято и раньше, если:
- специалисты страховой компании не загружены работой по заявлениям;
- случай является понятным и не вызывает спорных вопросов;
- сумма возмещения несущественная.
После принятия решения по конкретному делу страховщик немедленно извещает клиента, но многие из них торопятся расстаться со статусом пешехода и страстно желают вновь сесть за руль, поэтому стремятся контролировать процесс принятия решения. Чтобы удовлетворить стремление клиента находиться в курсе актуальной информации о выплатах, многие ведущие российские страховщики предоставили своим клиентам специальный интернет-сервис, позволяющий проверять статус заявления онлайн.
Виды компенсаций по ОСАГО в Ингосстрах
Ингосстрах гарантирует ремонт по ОСАГО или предоставляет компенсацию в виде денежной суммы. Существует максимальный размер выплат, который напрямую зависит от нюансов дорожно-транспортного происшествия. Есть натуральное возмещение в виде ремонта, или выплата страховой премии в денежном эквиваленте. Основные аспекты вопроса:
- Автомобилист получает выплату по ОСАГО в полном объеме, если произошло банкротство компании, у страховщика аннулирована лицензия.
- Компенсация гарантирована, если установлено лицо, по чьей вине произошло ДТП и у виновника есть полис ОСАГО.
- Если повреждено имущество, то следует ознакомиться с пунктами 1–2 договора.
- Натуральная форма — это возмещение, которое проводится путем ремонтных мероприятий на СТО, с которыми у Ингосстраха заключен договор, или предоставляется денежная сумма после оценки транспорта независимым экспертом.
Определить вид компенсации позволит анализ ситуации. При возникновении аварии гражданин может провести оформление ДТП через электронное извещение. При этом важно зафиксировать все обстоятельства аварии до момента перемещения автотранспорта с места происшествия с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».
Пошаговое руководство
Чаще всего при обращении в организацию, которая занимается предоставлением услуг независимой экспертизы, весь процесс её проведения состоит из таких этапов:
- Консультирование в телефонном режиме.
- Уточнение информации о точном времени и месте осмотра.
- Процедура согласования прибытия на место всех желающих лиц.
- Подписание договора.
- Проведение оплаты услуги.
- Отправка телеграмм для вызова участников на процедуру осмотра.
- Осуществление осмотра транспортного средства (включает фотосъёмку, фиксирование повреждений и составление специального акта).
- Расчет ремонтных работ для восстановительного процесса.
- Экспертное заключение.
- Отправка отчёта.
Проводиться независимая экспертиза может как специальной бригадой из экспертной организации, так и отдельным техником-экспертом.
Договор для проведения экспертизы принято составлять в двух экземплярах, для каждой из сторон. Выдаваемая квитанция служит подтверждением оплаты за услуги.
В составленном акте по осмотру автомобиля обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- Указание всех технических характеристик машины:
- марка;
- модель;
- номер модели;
- наименование двигателя;
- тип двигателя и т.д.;
- особенности и максимально полный список всех полученных повреждений, определённых путём внешнего осмотра автомобиля.
- Номерные данные справки МВД о транспортном происшествии и полиса ОСАГО.
- Контакты страховой компании.
- Полученный вывод эксперта в результате осмотра. Включает:
- комплектность автомобиля;
- его техническое состояние;
- список необходимых работ по восстановлению работоспособности;
- стоимость ремонта;
- ссылки на действующие законодательные акты и т.д.).
В наше время в каждом крупном городе существует множество компаний по предоставлению услуг независимой экспертизы после дорожной аварии.
Согласно отзывам клиентов, к лучшим и наиболее зарекомендовавшим себя московским компаниям данной сферы деятельности можно отнести:
- INHELP (Москва).
- Инвест Консалтинг (Москва).
- Лаборатория Экспертных Исследований (Москва).
- НЭО (Москва).
- Эксперт-Консалтинг (Москва).
- Паритет-Консалтинг (Москва).
- ЦНЭ (Москва).
- Автоклайм (Москва).
- Авто-Ассистанс (Москва).
- Эксперт Центр (Москва).
- ФСЭ – Федерация Судебных Экспертов (Москва).
- ГрандЭксперт (Москва).
- Авто Консалтинг «Ленинградка» (Москва).
- Avant-expert (Москва).
- Европейский центр оценки (Москва).
- МЭН — Московская экспертиза независимая (Москва).
- Т-Эксперт (Москва).
- БизнесПартнёр (Москва).
Как выплачивается компенсация
ОСАГО на полгода Ингосстрах подразумевает несколько типов возмещений. Для прямого возмещения, потерпевшему придется прийти в свою страховую при следующих ситуациях:
- При аварии вред был нанесен только автомобилю, а не здоровью;
- Для аварий, случившихся до осени 2020 года – при столкновении лишь двух машин;
- Для аварий, случившихся после осени 2020 года – при столкновении более, чем двух авто;
- Страховой полис оформлен в соответствии с законом.
Если ни одно из условий не выполнено, необходимо обращаться в страховую компанию виновника аварии и действовать по стандартному порядку.
Чтобы получить возмещение по автострахованию Ингосстрах ОСАГО при причинении вреда здоровью человека, нужно:
- Лично приехать в один из офисов компании;
- Подать соответствующее заявление;
- Получить компенсацию в течении 20 дней.