Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопросы по расторжению договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?
Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:
- Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
- Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
- Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
- Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
Расторжение страховки: что потребуется от водителя
Довольно распространенная ситуация: собственник авто оформил годовой полис страхования автогражданской ответственности, но через некоторое время продал машину, разбил ее без возможности восстановить или ее угнали.
Первое, что интересует автовладельцев, — можно ли расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный срок? Конечно, это законное право!
Если какие-либо факторы привели к тому, что пользоваться автомобилем больше нет необходимости, собственник может подать заявление на расторжение договора по страховке ОСАГО. Закон подразумевает такую возможность и прописывает процедуру.
Внимание! В любых вопросах, связанных с ОСАГО, руководствоваться нужно Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)» и Положением Банка России от 19.09.2012 № 431-П «О правилах ОСАГО».
Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО
Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:
-
еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);
-
гражданский паспорт автовладельца (копия).
Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:
-
копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);
-
акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);
-
копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).
Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.
Основания для досрочного аннулирования договора
Полис ОСАГО является обязательной составляющей пакета документов любого водителя. При этом нередки случаи, когда автовладелец по неким причинам желает досрочно прекратить сотрудничество со страховщиком. Проведение подобной процедуры не возбраняется, но требует следования определенным правилам.
В качестве основных причин, наличие которых может оправдать желание разорвать соглашение со страховой фирмой, выступают:
- Смена собственника авто. В период действия страхового договора (12 месяцев) может произойти продажа, дарение машины, в результате чего потребуется ее перерегистрация. Случай считается основанием для досрочного прекращения отношений со страховщиком.
- Угон автомобиля. При хищении транспортного средства для аннулирования соглашения со страховой, потребуется предъявить заявление и документы, доказывающие факт кражи авто.
- Повреждение (конструктивная гибель) средства передвижения в результате ДТП либо по иным причинам, при условии, что транспорт восстановлению не подлежит. В этом случае авто утилизируется, а договор ОСАГО расторгается при наличии соответствующего акта.
- Отзыв либо прекращение срока действия лицензии, выданной страховой компании для осуществления ее деятельности.
Не столь часто встречающимися, но все же имеющими место быть, причинами для расторжения договора автострахования, являются:
- смерть автовладельца, застраховавшего автомобиль;
- ликвидация юридического лица, выступающего собственником автомобиля, на который оформлен полис ОСАГО;
- полное прекращение деятельности страховой фирмы.
Необходимая документация для расторжения
Чтобы расторгнуть полис досрочно, клиенту необходимо подготовить пакет документов. Полный состав документации зависит от обстоятельств, послуживших основанием к расторжению соглашения. В любом случае, потребуется подготовка обязательных бумаг:
- оригинала и ксерокопии полиса ОСАГО. Страхователь должен сохранить квитанцию внесения суммы полиса, чтобы суметь обосновать внесенные деньги. Ксерокопию полиса необходимо оставить у себя, во избежание возможных спорных ситуаций;
- ксерокопии паспорта клиента. Если машина застрахована не владельцем, то потребуется копия и его паспорта. Также необходимо подготовить копию нотариальной доверенности, если данными вопросами занимается полномочный представитель страхователя;
- реквизитов своего банковского счета для получения остатка денег по ОСАГО – если данная информация отсутствует у страховщика.
Выплата страховой премии
В большинстве случаев деньги возвращаются незамедлительно после подачи заявления. Если остаток суммы будет перечисляться на расчётный счёт, то данная процедура займёт около 14 дней.
Кому могут быть перечислены деньги? Перечень получателей таков:
- собственник авто;
- наследник умершего страхователя;
- страхователь-владелец автомобиля;
- страхователь с доверенностью на право получения выплаты от собственника ТС.
Если автомобиль продаётся по «генеральной доверенности», но при этом прежний владелец остаётся собственником, то нового собственника можно просто вписать в страховой полис. Возможно, что даже не придётся расторгать договор.
Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:
S = (N/12)*(P – 23%), где:
- S – это денежная сумма, подлежащая возврату;
- Р — сумма оплаченной при покупке полиса ОСАГО страховой премии;
- N — количество остаточных месяцев, охваченных ранее заключённым договором;
- 23% — это доля страховой премии, направляемая на ведение страхового дела (20% составляют нужды страховой фирмы, например, зарплата сотрудников; 3% — обязательные отчисления в РСА).
К примеру, стоимость полиса ОСАГО составила 8200 рублей. Полис был приобретён в феврале, а ТС продано в июне.
Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).
Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.
Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.
Необходимые документы
Для расторжения договора в страховой фирме необходимо будет предъявить следующие документы:
- страховой полис;
- паспорт и его ксерокопию.
В дополнение к ним прикладываются ксерокопии документов, подтверждающих обстоятельства дела или необходимых для определения полномочий лица, подающего заявление:
- договор купли-продажи автомобиля;
- выписка из ГИБДД или акты, подтверждающие гибель или утилизацию транспортного средства;
- свидетельство о смерти;
- свидетельство о вступлении в наследство или нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство.
- доверенность на представителя, если в страховую компанию обращается не сам собственник.
Перед подачей документов рекомендуется:
- сделать ксерокопии полиса ОСАГО и чека, так как страховая компания забирает их оригиналы;
- уточнить по указанным в полисе телефонам перечень документов и убедиться, что все требования соблюдены;
- взять копию реквизитов для получения возврата на расчетный счёт, так как многие страховые компании не производят возврат наличными.
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?
В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.
- Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
- Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
- В случае смерти страхователя или собственника.
Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.
Когда можно расторгнуть ОСАГО: ситуации в 2023 году
Как правильно расторгнуть договор ОСАГОВ пункте 2 той же статьи 4 ФЗ Об ОСАГО есть сноска о том, что владелец (новоявленный) автомобиля обязан приобрести полис до регистрации его в ГИБДД, но не позднее, чем через 10 дней от даты приобретения машины, то есть даты, указанной в договоре купли-продажи. При этом, Верховный суд однажды указал, что в этот срок автовладелец имеет право ездить на автомобиле без страховки. А потом ещё раз напомнил эту тонкость нижестоящим судам. Для этого воспользуйтесь алгоритмом расчёта стоимости страховки на нашем сервисе.
- Обратиться к директору компании с соответствующей жалобой. Если это не действует, пригрозить жалобой в Ассоциацию Страховщиков и иском в суд. Обычно этого бывает достаточно. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам.
Что грозит, если я всё-таки откажусь от покупки полиса ОСАГО?
Как это происходит при продаже автомобиля?
Так, за неисполнение данной обязанности предусмотрено два последствия. Если в силу определенных обстоятельств они перечислены выше в статье , страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования. Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.
Часто компенсацию оплачивают сразу после предоставления бумаг от собственника ТС.
Страховой договор может быть расторгнут как по инициативе страхователя, так и страховщика.
Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя может быть осуществлено в следующих случаях:
- у страховой организации отозвана лицензия на осуществление обязательного автострахования. Поскольку данная деятельность подлежит лицензированию, то за нарушение правил и законов организация может быть лишена права на страхование. Данный аспект является причиной для досрочного прекращения действия автогражданки;
- продажа автомобиля. Поскольку срок действия договора составляет 1 год, то за это время может произойти ряд случаев, связанных со сменой собственности на транспортное средство. Расторжение договора ОСАГО при смене собственника производится по заявлению владельца полиса;
- автомобиль поврежден и не подлежит восстановлению, то есть наступает конструктивная гибель ТС. К этой же категории относится утилизация автомашины, которая производится по соответствующей государственной программе;
- автомобиль угнан.
Договор на обязательное автострахование может быть расторгнут по инициативе страховой компании, если во время действия документа обнаружено, что владелец полиса, при заключении договора, предоставил организации недостоверные сведения, имеющие отношение к определении степени риска страховой организации.
Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца
Переоформление полиса на нового владельца авто — это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.
По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности:
- подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
- воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.
Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй — подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.
Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.