Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку на квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.
Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению
Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого вы узнали о Росбанк Дом.
Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами Росбанк Дом.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Какие документы и сведения нужны
Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн заявкой, нужен паспорт гражданина РФ. Также понадобится указать сведения о работодателе, уровне зарплаты, контактную информацию, семейное положение. Не обязательно прилагать к своему заявлению документы. Положительное решение по вашему обращению будет предварительным.
Если заемщик лично обращается в банк, чтобы подать заявление-анкету, то для рассмотрения кредитной заявки ему нужно дополнительно предоставить сотруднику второй документ, удостоверяющий личность. К примеру, водительские права, заграничный паспорт или военный билет.
Упрощенная подача заявки в операционных офисах действует только для предложения Ипотека по двум документам, которое предоставляют многие банки, входящие в ТОП-100 по объему активов. Если подача анкеты осуществляется в общем порядке, то список документов для ее рассмотрения будет расширен. Помимо заявления, паспорта и второго документа, в отделении банка специалисты потребуют от заемщика:
- справку о размере доходов клиента за последние 6 месяцев;
- копию трудовой книжки, ее должен заверить работодатель и выдать сотруднику.
Разные банки предъявляют свои требования к перечню документов, которые заемщик должен предоставить в отделении. Поэтому их список будет отличаться в финансовых организациях.
Как получить ипотеку через Госуслуги
Ипотека для многих людей — единственный вариант приобретения собственного жилья. Она предусматривает получение кредита под залог недвижимости. Портал Госуслуги позволяет оформить такую ссуду быстрее и проще. Но нужно обязательно проявить внимательность и аккуратность. Ведь речь идет о крупной сумме и длительных обязательствах.
Инструкция, как получить ипотеку через сервис Госуслуги:
- Подготовьте все необходимое, чтобы была возможность подать заявку онлайн.
- Проверьте, есть ли у вас возможность воспользоваться ипотекой на льготных условиях (ее тоже можно оформить через Госуслуги).
- Подайте заявку на ипотеку через Госуслуги с помощью сервиса одного из банков — участников эксперимента.
- Если заявка одобрена, найдите подходящий объект и проведите его оценку.
- Заключите договор с банком и продавцом, а также приобретите необходимую страховку.
- Зарегистрируйте право собственности.
- Проверьте, что проведены все окончательные расчеты.
Зарегистрировать право собственности и залог
Право собственности и обременение в виде залога на жилье подлежат государственной регистрации в Росреестре. По общим правилам для совершения данной операции можно обратиться в МФЦ или напрямую в Росреестр. Срок регистрации при обращении в регпалату — 5 дней, а через многофункциональные центры — 7 дней. Если договор купли-продажи оформлен через нотариуса, регистрация займет меньше времени — от 1–2 дней.
За регистрацию права собственности взимают пошлину в размере 2000 рублей. За внесение информации о залоге клиенту платить ничего не надо.
Сбербанк и некоторые другие банки предлагают услугу «Электронная регистрация сделки в Росреестре». Для ее оказания продавцу и покупателю выпускают электронные подписи, а затем все документы отправляют в Росреестр в электронном виде. Банк берет на себя решение всех вопросов по уплате положенных пошлин. Готовые выписки из ЕГРЮЛ приходят в этом случае по электронной почте, но подписанные ЭП.
Форму заявки на выдачу ипотеки в Сбербанке можно условно разделить на две части:
- Сведения о кредите – тут последовательно должны быть отражены следующие данные:
- Цель оформления ссуды (например, покупка квартиры в новостройке, строительство дома и т.д.). Из всех предложенных вариантов следует выбрать наиболее подходящий.
- Стоимость объекта недвижимости.
- Размер первоначального взноса.
- Желаемый срок кредитования.
- Отметка о наличии/отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
- Отметка о страховании жизни в организациях, аккредитованных ПАО Сбербанк (в этом случае ставка уменьшится на 1 процентный пункт).
- Указание об отнесении заявителя к категории молодых семей (скидка 0,5%).
Справка. При вводе всех этих данных система автоматически просчитает сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку.
- Информация о самом заемщике – это вторая часть заявки, где пользователь должен отразить свои персональные данные, а именно:
- полное имя (ФИО);
- дату рождения;
- реквизиты удостоверения личности (указывается серия и номер паспорта);
- адрес электронной почты (при наличии);
- номер мобильного телефона;
- семейный статус;
- наличие/отсутствие детей в возрасте до 18 лет;
- полученное образование;
- информацию о смене фамилии (при наличии такой необходимости);
- отметка о получении/неполучении зарплаты на карту Сбербанка;
- полное название организации, в которой работает заемщик и вид ее деятельности;
- номер телефона работодателя;
- должность, которую занимает заявитель, а также период времени, в течение которого он работает у конкретного работодателя;
- сведения о количестве рабочих мест, которые сменил клиент за последние 3 года;
- регулярные расходы потенциального заемщика и дополнительные доходы (не обязательный пункт).
От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.
Плюсы и минусы виртуальной подачи
Плюсы:
- Подача онлайн-заявок сразу во все банки позволяет заемщику очень быстро найти банковскую организацию, готовую предоставить кредит на условиях клиента. Если бы заемщик самостоятельно подавал онлайн-заявки во всевозможные банки, он бы потратил много времени — и тем более много, если бы он практиковал оффлайн-подачу заявки (в отделениях банков).
- Комиссии за сервис не взимаются, благодаря чему пользование услугой становится еще более доступным и простым для клиентов.
- Если заемщик желает приобрести недвижимость в ипотеку в том городе, в котором он на данный момент не проживает, или если он физически не может явиться в отделение, подача онлайн-заявки позволяет клиенту обойти данные ограничения — не понадобится постоянно ездить в город и не придется составлять доверенность на чье-либо имя.
Минусы:
- Специализированные сервисы не всегда могут охватить все банковские предложения, существующие в городе заемщика. Некоторые банки просто не имеют официального сайта; у некоторых он имеется, но не предусмотрена подачи онлайн-заявки; еще небольшой процент банков начали свою работу совсем недавно, из-за чего они пока что не успели попасть в систему сервиса.
Поэтому заемщику рекомендуется все же потратить 15-20 минут на самостоятельный поиск существующих в городе предложений — так можно охватить все доступные возможности.
- При подаче онлайн-заявки отсутствует контакт с сотрудниками банка. Согласно внутренним регламентам большинства крупных банков, в компетенции сотрудников входит также консультация и помощь клиентам. Из-за отсутствия личного контакта заемщик лишается возможности получить бесплатную подробную консультацию, благодаря которой возможно получение наиболее выгодного банковского предложения.
Несмотря на наличие минусов, подача заявки посредством интернета существенно облегчает как процесс первоначального рассмотрения со стороны банка, так и саму процедуру получения ипотеки. Поэтому пренебрегать данной возможностью все же не рекомендуется. Для некоторых категорий граждан (у кого имеется травма, кто находится далеко от города банка) подача заявки через интернет — это вообще по сути единственная возможность получить предварительное одобрение на ипотечный займ.
Как действует банк, получив заявку на ипотеку?
Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:
- Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
- Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
- Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
- Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.
Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.
Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
Подать повторную онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке любой гражданин может через 2 месяца.
Разрешена повторная подача в таких случаях:
- Банк отказал дать кредит при первом обращении;
- Человек не воспользовался выданным кредитом, истек срок. Во втором случае можно подать повторную онлайн заявку в любое время, не дожидаясь срока 2 месяцев.
Банк выдает отказ в определенных случаях:
- Плохая кредитная история клиента. При просрочках, нарушениях будет отказ;
- Человек имеет 2-3 кредита в других банковских учреждениях;
- Клиент имеет проблемы с законом, судимость;
- Нехватка определенных документов выдачи займа;
- Несоответствие банковским требованиям получения кредита;
- Ошибка в системе. Случайно выдан отказ;
- Ошибки заполнения анкеты.
Перед подачей рекомендуется оценить ситуацию, чтобы не получить повторный отказ. Повторно подавать соответствующее заявление можно неограниченное количество раз. Даже если у человека низкий уровень дохода, банк не откажет в выдаче займа. Сумма кредита станет ниже.
Преимущества для клиента
Обращающимся за займами для приобретения личной недвижимости стало удобнее вести диалог с банком. Существует ряд форм комфортной обратной связи. Воспользоваться предлагаемыми способами можно не выходя из дома, сидя на диване. Наряду со «Сбербанком Онлайн» через сайт можно связаться с консультантом с помощью встроенного окна чата. Доступна бесплатная горячая линия для звонков, функция обращения через форму обратной связи с указанием желаемого способа получения ответа — по электронной почте, СМС.
Современные интернет-технологии предоставляют клиентам следующие плюсы:
- Экономию времени. При бешеном ритме жизни крупных городов на счету каждая минута. Сервис устраняет необходимость добираться до ближайшего офиса банка, ожидать свободного консультанта. Сокращается число лишних ознакомительных походов для получения разъяснений, сбора, подачи необходимых документов;
- Удобство. Ознакомиться с условиями, принять важное решение возможно не покидая домашнего уюта, находясь на загородном отдыхе, в путешествии. При наличии интернета необходимая информация без труда находится через сайт банка в удобном структурированном виде;
- Отсутствие лишних затрат. Интегрированный в функции сайта калькулятор предоставляет доступ к расчету ипотечного займа, возможности экономии с учетом первоначального взноса, срока кредитования, дополнительных услуг и скидок. На странице присутствуют персональные советы, информирующие о дополнительных путях сохранения средств;
- Наглядность. При вводе, изменении параметров, условия подстраиваются на глазах пользователя. Методика доступно отображает зависимости сроков и сумм выплат по ипотеке;
- Устранение лишней бумажной волокиты. Начать процесс оформления возможно до начала сбора требуемых документов.
Процедура становится проще, доступнее. Сохраненные силы и средства лучше направить на погашение кредита, не растрачивая впустую.
Как оформляется ипотека в Сбербанке
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Новостройка | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 4,60% годовых | от 15% |
| Готовое жилье | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,10% годовых | от 15% |
| Ипотека для семей с детьми (господдержка) | до 12 000 000 рублей | до 30 лет | от 1,20% годовых | от 20% |
| Строительство дома | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,30% годовых | от 25% |
| Нецелевой | до 10 000 000 рублей | до 20 лет | от 11,30% годовых | — |
| Загородная недвижимость | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | 8,50% годовых | от 25% |
| Военная ипотека | до 3 005 000 рублей | до 25 лет | 8,15% годовых | от 15% |
Требования к заявителю
Для оформления и получения ипотеки Сбербанк предъявляет к заёмщику требования:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возрастные ограничения. На момент подачи заявки на ипотеку возраст клиента должен быть не менее двадцати одного года. На этапе погашения долга заёмщик не должен перешагнуть возрастной порог в 65 (в некоторых случаях 75) лет.
- Стаж работы. Обязательно быть трудоустроенным, при этом проработать на последнем месте не менее полугода до момента подачи заявки на ипотеку. Проверяется наличие общего стажа работы, который в совокупности должен составлять от 1 года за последние пять лет.
Преимущества для банка
Более старшее поколение привыкло обращаться непосредственно в офис, чтобы подать документы и написать заявление. Сбербанк занимается обработкой заявок на ипотеку на официальном сайте, что предполагает экономические расчеты, и заботу о клиентах. Удаленное обращение в банковское учреждение имеет положительное как для клиента, так и для кредитора. Сфера услуг, предлагаемая во всемирной сети, прозрачна для двух сторон, поэтому нет скрытой комиссии или прочих недоговорок.
Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке
Какую выгоду для себя имеет Сбербанк:
- Привлекает большое количество заемщиков, у которых отсутствует время на посещение филиала. Также доступна услуга для граждан, находящихся в другом государстве.
- Снижается клиентская нагрузка на работников, практически нет очереди в банковском отделении.
- Продвижение цифрового прогресса, инвестиция в экономику. Деятельность может регулироваться с любой точки земли при наличии личного кабинета.
Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.
«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:
- клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
- клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
- клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.
Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.