Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальный срок ОСАГО для страхования автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, этот вид обязательного страхования заключается на один год. Но минимальный срок страхования ОСАГО может быть меньше. Вы можете заключить ОСАГО на 3 месяца. Страхование по ОСАГО на 3 месяца — самое дешевое.
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
Пример расчета цены страховки ОСАГО
Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем. У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:
- ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
- КТ = 1,5 (для Брянска);
- КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
- КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
- КО = 1 (круг водителей ограничен);
- КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
- КС = 1 (используется круглый год);
- КН = 1 (правила страхования не нарушал).
Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб. В самом договоре ОСАГО каждая компания имеет право прописать дополнительные условия. Например, можно рассчитывать на скидку за то, что страхуетесь здесь несколько лет подряд.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Покупка полиса в рассрочку
В законе нет специальных нормативных актов, где указывается возможность получения ОСАГО в рассрочку. С практической точки зрения такая манипуляция достаточно практична, только имеет несколько другую юридическую формулировку.
Если в ближайшем будущем нет возможности приобрести полный полис, но автомобиль планируется постоянно использовать, можно заключить краткосрочный полис на 3 месяца, заплатив только половину суммы, его можно считать первым взносом. В процессе использования можно продлить действие страховки на 3 месяца всего за 20% от годовой стоимости. В конечном счете оплатить оставшиеся 30% до годового полиса значительно проще.
В сумме не наступает переплаты, а сумма соответствует изначальной стоимости договора. Главный и единственный недостаток – нужно постоянно помнить и следить за сроком истечения полиса и ездить в офис. Если человек не успел или забыл продлить, могут выписать штрафы сотрудники ГИБДД.
Страховые компании также могут накладывать увеличенный коэффициент, об этом факторе стоит уточнять заранее.
Для некоторых автомобилистов, которые не планируют эксплуатировать автомобиль в течение всего года, трехмесячного срока моет оказаться недостаточно. Тогда страховые компании предоставляют такую возможность, как оформление полиса ОСАГО на полгода. В этом случае также можно указывать в договоре те месяца пользования, когда планируется эксплуатировать автомобиль.
Причем они не обязательно должны быть непрерывными. Допускается указывать, к примеру, месяца с марта по май, а затем, с сентября по ноябрь, включительно. Или в другом порядке, удобном автовладельцу.
Но стоит понимать, оформляя ОСАГО на полгода, пользоваться транспортом во время, не значимое в страховке, будет считаться правонарушением. И за это автолюбитель понесет наказание в виде штрафных санкций.
Где регламентируются сроки страховки?
В Федерально законе «Об ОСАГО». Здесь следует разделить срок страхования и период использования автомобиля, тогда придёт понимание ответа на вопрос.
Итак, срок страхования (заключения стандартного договора ОСАГО) всегда составляет 1 год. Но период использования машины может быть меньше, но не менее 3 месяцев.
1. Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учётом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.
Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение 3 и более месяцев в календарном году.
Кому выгодно приобретать минимальную страховку
Оформлять полиса не на год, а на меньший период, бывает полезно нескольким категориям населения и некоторым компаниям. Перечислим их:
- Юр. лица. Поскольку предприятия покупают ТС для обновления своего автопарка в других регионах, то на время перегона их к месту постановки на учет проще приобрести страховку на минимальный период.
- Дачники. Обычно это пенсионеры, которым машина бывает нужна только на теплое время, чтобы ездить на земельный участок за городом. На зиму ставят транспорт в гараж.
- Водителям, занимающимся сезонным бизнесом.
- Граждане, которые по работе ездят в продолжительные командировки и пользуются машиной редко.
- Владельцы, решившие продать автомобиль. После реализации договор можно досрочно расторгнуть и получить назад часть денежных средств.
Стоимость краткосрочного ОСАГО
Если автовладелец решается оформить ОСАГО на 3 месяца, то ему придется внести за страховку на 50% больше.
Рассчитывая, сколько стоит страховка, необходимо руководствоваться следующими коэффициентами в зависимости от числа месяцев:
- 3 – 0,5;
- 4 – 0,6;
- 5 – 0,65;
- 6 – 0,7;
- 7 – 0,8;
- 8 – 0,9;
- 9 – 0,95.
При оформлении полисов 10-11-месячной длительностью их стоимость равна цене годового.
Автомобилистам, которые приобретают краткосрочные виды ОСАГО, следует обратить на ряд важных нюансов:
- Если разделить стоимость страховки по отдельным месяцам, то она, заключенная на год, будет стоить значительно дешевле, чем те, что оформлены на меньший период.
- Если в течение года были внесены изменения в тарифы ОСАГО, то стоимость договора, заключенного на год, остается прежней.
- Страховая компания еще в момент заключения предоставляет возможность сразу разбить период его действия. Например, это могут быть январь, все лето и сентябрь.
Как продлить страховку ОСАГО
Многие автолюбители сталкиваются с такой проблемой: старый полис истекает, а для получения нового нужно время. Поэтому возникает оправданный вопрос о том, можно ли продлить полис ОСАГО предварительно. Согласно законодательству, пролонгацию договоров публичного типа рекомендуется осуществлять за 30 дней до окончания действия ранее оформленного соглашения. Для оформления полиса надо обратиться в страховую компанию.
Сделать это можно разными способами:
- обратиться к личному страховому агенту;
- посетить офис страховой фирмы;
- воспользоваться услугами страховщиков в автосалоне;
- оформить страховку через интернет.
Сколько стоит в разных СК?
Стоимость полиса зависит не только от того, на какой срок она рассчитана, но и от многих других факторов:
- места регистрации ТС;
- марки и года выпуска автомобиля;
- технических характеристик машины;
- года рождения владельца и года получения водительского удостоверения;
- наличия или отсутствия страховых случаев во время действия прошлых полисов;
- количества водителей, допущенных к управлению.
Поэтому для определения стоимости трёхмесячной страховки необходимо исходить из индивидуальных данных машины и водителя.
Однако для всех случаев есть общее правило: для того чтобы определить стоимость ОСАГО на три месяца, необходимо рассчитать стоимость полиса за год (как узнать стоимость ОСАГО на год?) и умножить на коэффициент 0,5.
Проанализируем, какую страховую премию могут запросить разные страховщики за полис на срок 3 месяца. Для этого рассмотрим, например, автомобиль Nissan Almera 2017 года мощностью 102 л.с., принадлежащий владельцу старшее 22 лет и со стажем более 3 лет.
| Наименование страховой компании | Стоимость ОСАГО на 3месяца, руб. |
| Абсолют Страхование | 3706 |
| Гелиос | |
| Армеец | |
| Эрго | |
| Гайде | |
| Объединённая страховая компания | 3888 |
| Зетта | 3996 |
| МАКС | |
| Согласие | 4050 |
| СОГАЗ | 4266 |
| Росгосстрах | 4447 |
| Ингосстрах | |
| Интач | |
| РЕСО-Гарантия | |
| ВСК |
Доплата за полис или как продлить страховку?
Каждый автомобилист, использующий ТС на дорогах общего пользования по закону обязан застраховать свое авто в срок не позднее 10-и суток с момента получения прав собственности (даты заключения договора купли-продажи).
После этого договор должен регулярно продлеваться – в идеале ежегодно, но можно делать перерывы в страховании без потери баллов на срок не более года (для ТС находящихся на учете в ГИБДД). Если перерыв в страховании превысит годичный лимит, то наработанные баллы обнуляются до базовых.
[attention type=red]Важно: страхователь имеет право продления ОСАГО до истечения срока договора, но не ранее 60-и суток до указанной в полисе даты окончания соглашения. Продлить полис после окончания срока договора нельзя – его нужно перезаключать со своим или иным страховщиком.[/attention]
Продление страхового периода осуществляется путем внесения страховщику соответствующей суммы за требуемое время страхового покрытия. Менеджер внесет соответствующие данный в базу (АИС РСА) и допишет период в сам полис. Если водитель оформлял электронное ОСАГО, то необходимое продление он может выполнить самостоятельно через личный кабинет сайта своего страховщика.
Стоимость ОСАГО на небольшой срок в разных СК
Стоимость ОСАГО регламентируется законодательством. Однако цены могут отличаться у разных компаний. Это обуславливается тем, что СК при расчете вправе использовать базовый тариф – от 2 746 до 4 924 рублей. Он умножается на коэффициенты (они персональные для каждого клиента и применимы ко всем страховщикам). Из этих факторов складывается окончательная стоимость.
В реальности, страховые компании стараются предложить одинаковые условия и не повышают цены относительно друг друга. При выборе страховщика стоит учитывать историю формирования организации, опыт деятельности и взаимодействия с клиентами. Стоит изучить схему выплат при наступлении страхового случая, дополнительные опции (выезд на место аварийного инспектора).
Одно из основных преимуществ крупных компаний – это важность репутации. Организации не стараются сэкономить при оценке автомобиля. На первичных этапах определяется объем ремонтных работ и стоимость компенсации. Несмотря на то, что регламент по ОСАГО един для всех страховщиков, компании стараются «обсчитать» клиента: ремонтируют деталь, избегая замены, не учитывают некоторые поломки. При сотрудничестве с крупными СК меньше рисков наткнуться на плохое обслуживание.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений?
Обладатели мультидрайва нередко задаются вопросом: нужна ли водителю доверенность на право управления автомобилем? Нет, согласно установленным правилам для езды этот документ не понадобится. Выезжая на проезжую часть, водитель должен иметь при себе:
- водительское удостоверение с соответствующей категорией;
- полис обязательного страхования автомобиля;
- свидетельство транспортного средства.
После принятия Постановления Правительства от 12.11.2012 № 116, это все документы, которые нужно возить с собой. Если автомобиль является собственностью предприятия, то водителю понадобится путевой лист. В нём должны содержаться сведения о ТС и о маршруте движения.
В каких случаях доверенность всё-таки нужна? Она понадобится, если кто-то действует от имени собственника в следующих случаях:
- оформление страховки;
- заключение сделки на покупку, мену, дарение авто;
- постановка машины на учёт.