Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должник продал авто — как взыскать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По информации 4 000 кредиторов, которые аккумулируют сведения о своих заемщиках в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2021 года было выдано чуть более 1 млн автокредитов (1 006, 6 тыс. единиц) на новые автомобили и автомобили с пробегом. Это на 11,1% больше по сравнению с предыдущим годом, так как в 2020 году было выдано 906,4 тыс. единиц ссуд.
Автомобили дорожают, суммы кредитных платежей растут. Итоги 2022 года.
Количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году — 1 млн 109 тыс. ед. При этом во второй половине минувшего года в автокредитовании наметился некоторый спад — число выданных автокредитов снижалось четыре месяц подряд, с сентября по декабрь 2021 года.
Средний размер автокредитов, полученных россиянами, на новые автомобили и автомобили с пробегом, в октябре 2022 года составил 1,08 млн рублей. Данный показатель снизился на 6,1% по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как в сентябре он равнялся 1,15 млн рублей.
В то же время по сравнению с февралем 2022 года средний размер автокредита снизился на 20% (с 1,35 млн рублей), а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года — на 11,4% (в октябре 2021 года — 1,22 млн рублей).
В январе-октябре 2022 года самую серьезную динамику снижения объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали:
- Москва — минус 49,2%,
- Свердловская область — минус 48,5%),
- Краснодарский край — минус 45,0%,
- Самарская (-44,9%) и Нижегородская (-44,4%) области,
- Санкт-Петербург — минус 43,7%.
Какие документы кредитор представляет нотариусу
Залогодержатель, намеренный обратить взыскание на имущество в залоге, обращается в нотариальную контору с просьбой совершить исполнительную надпись и представляет следующие документы.
-
Непосредственно договор, обязательство по которому обеспечено залогом имущества; он может быть в простой письменной форме, если к нему отдельно составлено соглашение или закладная. Однако если условие о внесудебном порядке взыскания залога прописано в основном договоре, он должен быть нотариально удостоверен.
-
Залоговый договор, соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, удостоверенные нотариусом.
-
Расчет суммы, которую не выплатил должник. Он должен быть подписан руководителем организации или залогодержателем — физическим лицом.
-
Заявление о начальной цене реализации заложенного имущества согласно условиям договора. Так, если им предусмотрена независимая оценка, должен быть представлен соответствующий отчет.
Обратите внимание! Когда инициируется обращение взыскания на денежные средства через нотариуса, список необходимых документов для совершения исполнительной записи нотариусом перечислен в ст. 91.1 закона о нотариате. В том числе он включает квитанцию (иное подтверждение) о том, что залогодержатель направил должнику уведомление о начале процедуры взыскания не позднее, чем за 14 дней до обращения в нотариальную контору. В случае обращения взыскания на имущество это не обязательно (ст. 94.1 «Основ …). Нотариус сам предупреждает должника.
Отмена обращения взыскания через нотариуса
Одно из основных условий совершения исполнительной надписи нотариусом — отсутствие судебного спора между должником и кредитором по поводу предъявленных требований. Кроме того, он учитывает наложенные законом запреты по обращению взыскания на имущество во внесудебном порядке. Таким образом, он не проставит исполнительную надпись (приостановит процедуру), если получит от должника документы (копии) о том, что:
-
на залог по закону можно обратить взыскание только в судебном порядке (например, единственное жилье, наложен мораторий ввиду рассмотрения дела о банкротстве);
-
все обязательства перед залогодержателем погашены (не учитывается внесение очередного платежа по графику);
-
судом принято его исковое заявление по поводу оспаривания требований кредитора и (или) приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества.
Если перечисленные документы не представлены, исполнительная надпись на договоре будет совершена и обращение взыскания на предмет залога будет законным. Должнику нужно различать свое несогласие с действиями кредитора и нотариуса. Не имеет особого смысла оспаривать незаконность надписи и требовать ее отмены в судебном порядке. Хотя закон допускает оспаривание действий нотариуса в порядке ст. 37 ГПК РФ, при этом заявление в суд нужно подать в течение 10 дней с момента, как должнику стало известно о совершенном нотариальном действии.
Как снять арест с машины, наложенный судебным приставом
- если необходимо обеспечить сохранность имущества, принадлежащего передаче взыскателю или реализации;
- при исполнении судебного акта, в котором прописано обязательство конфисковать имущество;
- при исполнении судебного акта о том, что на имущество, которое принадлежит должнику, должен быть наложен арест.
- ФИО лиц, которые присутствовали при аресте автомобиля;
- сведения об арестованном имуществе;
- данные документов, которые подтверждают наличие имущественного права;
- проставляется предварительная оценка стоимости занесенной в акт вещи или имущественного права, общей стоимость арестованного имущества;
- вид, объем, срок, на который ограничивается право пользования имуществом;
- проставляется отметка об изъятии автомобиля;
- ФИО, адрес лица, которому имущество передается под охрану или на хранение;
- пристав делает отметку о том, что разъяснил гражданину, которому передали имущество под охрану или хранение, его обязанности;
- комментарии лиц, которые присутствовали при аресте имущества.
Может ли пристав, наложить арест на имущество, находящееся в залоге
Неудивительно, что реализовывать имущество с таким обременением как залог невероятно сложно. Спрос на такое – минимален. Само наложение ареста – трудоёмко и потребует времени на судебное разбирательство, а получение средств для погашения долга – не гарантируется. Именно по этой причине приставы предпочитают с заложенным имуществом не связываться, хотя такая возможность законом и предусмотрена.
Залогодержатель может направить приставу ходатайство и попросить обратить взыскание именно на заложенное имущество, а может – никак не распорядится. В любом случае такое имущество будет выставлено на торги и задолженность оплачена из полученной выручки. Только в том случае, если торги не состоялись (например, подано меньше двух заявок на участие, участники не явились или не предложили повышение цены), в счет долга будет передано само заложенное имущество.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Новая судебная практика по обращению взыскания на проданные залоговые авто
Некоторое время назад мы писали о том, что благодаря поправкам в Гражданский кодекс у добросовестных покупателей заложенных авто появился шанс сохранить за собой автомобиль. Изменения вступили в силу 1 июля 2014 года и касаются всех сделок по продаже заложенного имущества, совершенных после этой даты. Сегодня мы решили посмотреть, как эта норма работает на практике, и удается ли покупателям «нехороших» машин отбиться от претензий банка.
Напомним, что по старой редакции статьи 352 Гражданского кодекса РФ возмездное приобретение заложенного имущества добросовестным покупателем не являлось основанием для прекращения залога. То есть в случае, когда заемщик брал кредит под залог авто и без разрешения банка продавал его, банк мог подать иск об обращении взыскания на этот автомобиль к новому владельцу, и такие иски безоговорочно удовлетворяли. Новая редакция 352 статьи ГК прямо предусматривает: залог прекращается, когда заложенное имущество возмездно приобретает лицо, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество — предмет залога.
Мы проанализировали судебную практику областных судов и Верховного суда РФ за период с ноября 2015 года по март 2016 по заложенным авто, и вот что получается.
На основании чего может быть обращено взыскание?
Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда, то есть взыскать залоговое имущество приставы могут только в случае если суд примет решение о взыскании и выдан судебный акт, исполнительный лист.
То есть просто так пристав не может взять и обратить взыскание на заложенное имущество, вот к примеру арестовать он его имеет право, а далее подается иск в суд, в котором взыскатель которые не является залогодержателем требует удовлетворить свои требования за счет залогового имущества и только после того, как суд примет положительное решение, решение вступит в силу и будет выдан исполнительный лист и данный лист будет направлен в службу судебных приставов, вот только после этого обращается взыскание на заложенное имущество в пользу лица не являющегося залогодержателем.
Так же хочется сказать, что есть «Методические рекомендации по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество», согласно пункту 8.1 данных рекомендаций говорится, что судебным приставам-исполнителям рекомендуется учитывать, что взыскание на заложенное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, обращается в судебном порядке.
Отзыв из реальной жизни
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке. Технически порядок действий выглядит следующим образом:
- продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
- банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
- приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.
Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро. Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.
Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании.
Что же делать, если угораздило купить авто в залоге?
Как только банк увидит значительную просрочку платежей по кредиту, он в первую очередь попытается выйти на неплательщика, чтобы решить вопрос мирно. Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль. Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля.
Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.
У пострадавшего от рук мошенника теоритически есть призрачный шанс получить возмещение, если виновный сам решит возместить ущерб, чтобы суд вынес более легкое наказание.
Уголовная ответственность за продажу залогового автомобиля
Как поменять водительскоеудостоверение?
Как оформить загранпаспорти каков срокего действия?
Какие товарынельзя вернутьили обменять? Могут ли отказать в скороймедицинской помощигражданину безполиса ОМС?
Как делится имуществопри наследованиипо закону?
Как поехать учитьсяпо обмену?
Как рассчитатьбудущуюпенсию? Как заключить брачный договор? Как поменять водительскоеудостоверение?
Как оформить загранпаспорти каков срокего действия?
Какие товарынельзя вернутьили обменять? Могут ли отказать в скороймедицинской помощигражданину безполиса ОМС? Непогашение кредита, как полное, так и частичное, например просрочка уплаты одного или нескольких платежей, может повлечь для заемщика ряд негативных последствий.
Их условно можно разделить на четыре категории: 2.